即日融資でキャッシングしたい！急いでいる人の【即ジン】

お金を借りるのはホントに手軽になりましたよね。TVのCMでも皆さんご存知のように、カードローンならば「ちょっと今月足りないな」なんて時に、すぐにネットから申込みが出来るようになっています。

しかも一度申込んでおけば、何度でも繰り返し借りれてしまうというんですから助かりますよね。しかしこれは個人の場合の借り方です。カードローンは利用目的は自由なのですが、事業用資金にだけは使えないことになっているんです。

事業目的で融資を受けたいときには、一般のカードローンではなく、事業者向けの商品を選ぶ必要があります。ただし生活資金として使うのであれば、事業をしている方でも一般向けのカードローンを申込むことも可能ですよ。（こちらもご参考に→即日融資が受けやすいキャッシング会社の見分け方）

気をつけたい！総量規制のこと

しかしここで１点だけ気をつけたいことがあります。それは総量規制のことです。年収の三分の一が貸付額の上限になってしまうこの規制は、どの借り方の場合にかかってくるのかを、ここでまとめておきましょう。

会社経営者が生活資金として消費者金融のカードローンを利用する場合には、総量規制がかかってくるのです。そのため多くのお金を借りる訳にはいきませんが、生活の中での緊急時には気軽に使えるので、何かと便利に使えて重宝します。

しかし事業をしていると、生活資金とはレベルの違う資金が必要となることも多いですよね。事業者向けのローンを利用するならば、消費者金融など貸金業者からお金を借りた場合にも総量規制はかかってきません。たとえば消費者金融の事業者向けローンで借りている人が新たにカードローンを申込むとしたら、現在の借入額については計算に入れる必要はないのです。

このように、事業をしている方であれば、利用目的に応じて借入先を上手に使い分けることが重要になってきます。それによって、より便利に多くのお金を借りることができるでしょう。法人の方も、複数の借入先をうまく組み合わせて、仕事や生活のいざという時に素早く対応できるようにしておきたいものですね。

さて法人の方が緊急でお金を借入れたい場合は、これ以外にもどんな借り方があるのでしょうか？

法人はどこから借りればいいの？

そこで法人の方がお金を借りるにはどんな方法があるのか、ここで一度再点検してみることにしましょう。企業など法人の方の借入先としては、まず政府系銀行をあげることができます。でも政府系銀行というと、起業の時にお世話になるものと思い込んでいる方もいるかもしれません。

しかし昨今では、日本の経済を支える中小企業への支援が、国の施策としても非常に重要視されています。そのため、中小企業に向けても様々な支援制度が設けられているんですよ。その支援制度の一部をご紹介しましょう。

中小企業の経営をしている方は、このような制度を積極的に利用することが大切です。お金を借りるのに緊急度が増せば増すほど、借り入れ先は絞られてきますし、貸付の条件も厳しくなってきます。

そうなる前に、このような制度をよく検討しておくことが大切だと言えます。ただしこのような融資制度の難点は、やはり審査に時間がかかってしまうことでしょう。そのため、とても即日融資という訳にはいきません。

しかしその代わりにこのような借入制度は借入れ可能な金額も大きく、しかも金利が低いというのが最大の特徴となっています。そのため大きな投資などには向いていますし、返済の負担も最低限で済むために、それによって経営が安定し、緊急事態が起こることを未然に防ぐことも可能となってくるでしょう。

返済も安心！中小企業への支援

また銀行や信用金庫で既に融資を受けておられる方も多いかもしれませんね。都市銀行はなかなか審査に通らないと言われていますが、地方銀行や信用金庫は地元との繋がりも強く、融資を受けれる可能性も高い銀行です。しかし銀行のプロパー融資は審査にも時間がかかりますので、緊急時にその日のうちに借りるという訳にはいきません。

ただ現在銀行から借入れ中の方で、返済が苦しくなっているとしたら、他から緊急で借入れなくても、返済計画を見直すことができるかもしれません。さきほどご紹介した支援制度は中小企業庁のものですが、金融庁においても支援は強化されています。その法制度のひとつが中小企業金融円滑化法です。

各銀行で既にお金を借りている法人が、政府のバックアップによって返済方法の見直しがしやすくなるというのが、この制度の内容です。

このように中小企業へのバックアップ制度は、状況の変化を受けて常に改善されたり追加されたりしています。そのため前に一度断られたことがあるからといって、頭から諦めてしまってはチャンスを逃すことにもなりかねません。

またひとつの取引銀行で対応してもらえなくても、別の銀行で、また政府系銀行や信用保証協会で直接相談を受けることも大切です。

緊急向け！ビジネスローン

しかし普段からこのように対策を立てていても、緊急なお金の必要はいつ発生するか、事前に予測することはできないものですよね。思いもよらないことが起こって、今すぐに借りなくてはならないという事態だってあるでしょう。

そんな時には、やはりもっと審査や手続きがスピーディーな借入先も必要になってきます。特に小口の借り入れに素早く対応できるような小回りの利く商品がピッタリです。

そんな時には、手軽なビジネスローンが最適でしょう。銀行にも保証会社が審査をする経営者向けの商品がありますが、審査の早さではやはり貸金業者が提供するものがおススメですよ。

特にカードローンタイプのものが使いやすいでしょう。緊急時の時のために１枚作っておけば、万が一の時には非常に重宝するはずです。カードローンと同じように使えますが、こちらは事業向け貸付ですから総量規制もかかりません。

さまざまなビジネスローン

ビジネスローンにも様々なものがあります。信販会社のものもありますが、消費者金融でも借りることができます。また事業者専用に融資を行っている消費者金融もあるので、こちらもお薦めですよ。こちらは法人の方の様々な需要に応える用意がありますから、より使いやすくなっています。

このようなビジネスローンは即日対応も可能で、仮審査の結果は当日中に出るところが殆どです。しかし法人向けのタイプは個人事業主のものに比べて必要書類も多く、仮審査結果が出た後、実際の借入までには時間のかかるケースもあります。

そのため万が一に備えて、時間的に余裕のある時にカードローンタイプのビジネスローンを事前に申込んでおき、必要に応じて即日借り入れが出来るようにしておくことが理想的でしょう。今すぐに使わなくても、とりあえずローンカードを手に入れておけば、いつでもすぐ最寄りのATMからお金を借りることができますよ。

必要書類は？

ここで法人向けビジネスローンの申込み時に必要になってくる書類を見てみましょう。同じビジネスローンでも、個人事業主の場合にはさほど多くの書類は必要ないのですが、法人になると必要書類が一気に多くなってきます。

• 決算書２～３期分

（決算書は以下の部分が必要）
貸借対照表
減価償却額の明細
損益計算書
個別注記表
販売費および一般管理費明細

• 確定申告書
• 商業登記簿謄
• 本人確認書類
• 見積書・契約書
• 取引履歴
• 営業許可証
• 注文書

法人向けローンの特徴とは？

法人向けのローンが一般のローンと異なるのは、保証人が必要になる場合があるということです。そうはいっても第三者の保証人ではなく、代表者が保証人になるというのが通常です。また審査内容次第では、担保が必要になることもあります。

このように、法人向けの貸付では、完全に無担保無保証人という訳にはいかないケースがあるのです。貸付条件の保証人と担保の欄は必ず確認しておきましょう。

法人向けローンの特徴
• 保証人が必要な場合がある
• 担保が必要な場合がある

金利は？

このような貸付けにおける条件もありますので単純な比較は難しいのですが、貸金業（消費者金融、クレジットカード）の法人向けビジネスローン金利をまとめておきます。限度額が様々（数千万円から数百万円まで）なので、若干の数字の上下がありますが、概ねこの程度の年利が一般的なラインとなっています。

ここで銀行のビジネスローン（保証会社あり）の金利も見ておきましょう。

このような年利のパーセンテージだけで比較することは難しいのですが、銀行は全体に低金利だということは確かだと言えそうです。ただし申込みに際しては、以下のようにはっきりした条件を設けているところもあります。

【銀行ビジネスローンのハードル（※一例）】
• ２年以上営業していること
• 直近で債務超過でないこと
• 税金の未納がないこと

このような場合にはあっさりと門前払いを喰ってしまい、審査から即日融資という道は窓口の段階で閉ざされてしまうでしょう。一方でそのような指定のない業者ならば、このようなケースであっても不動産担保を検討するなど、別の解決策が見つかる場合もあります。

いくら金利が低くても審査に通らなければ絵に描いた餅に過ぎませんから、即日融資を目指すならば確実なところを狙うべきでしょう。特に法人向け融資の審査には必要書類も多く、申込みには手間もかかりますから、準備が無駄にならないよう、尚一層業者選びには慎重を期したいものですね。

法人向けビジネスローンの留意点

法人向け商品の限度額は500万円以上の大型商品も多く見られます。しかし沢山借りれば借りるほど、その返済期間も長期化し、結果的に返済のリスクに晒される機会が増えることになります。

法人向けの借入に限ったことではありませんが、返済期間が長引けば、借入当時には無理がなかった返済計画が狂ってくることはよくある事なのです。ご家族のある方ならば、５年も経てば家族をめぐる経済状況がガラっと変わってしまうことも珍しくありません。

• 留意点：返済期間を長引かせないこと！

また担保をとられた場合には、返済期間の年月でその担保物件の価格が変動（下落）するというリスクも見逃せません。より借入れやすいビジネスローンは金利も高い目になりますから、可能性があっても高額融資は狙わず、小回りの利く小口の融資専用に使う心づもりで準備するのがお薦めです。

• 留意点：希望額は低い目に！

法人向けということもあって、商品の限度額は高い目に設定されていますが、希望額は少なくても一向に構わないのです。商品によっては１万円からの融資にも対応していますので、欲張らずに低い目の借入額を希望するようにすれば、審査も最短で済むでしょう。

【参考ページはこちら】
即日融資を受けるためのポイントをチェック！

未成年でもお金って必要になりますよね。高校を卒業して進学せずに社会に出ると給料は少ない割には付き合いの飲み会が多くてお金が足りないことがありますよね。

高校を卒業して大学生になった場合でも服装が気になったり、オシャレに気を配ったり、飲み会に出かけたり、お金を使う機会が高校生に比べれば確実に増えますよね。

付き合いを良くしたり欲しいものを買ったりするためにもお金は必要！そこで大学生ならアルバイトを始める人も多いのではないでしょうか。しかし、就職して働いたりアルバイトをして働いてもお金が手に入るのは月に一度給料日だけ。

計画的にお金を使っていなければ急な飲み会に参加する時やバーゲン時期などの一時的にお金がたくさん必要な時にはお金が足りなくてどうしよう…なんて事も経験したのではないでしょうか。そんな時にカードローン、気になっていませんか？

未成年向けのカードローンの紹介

カードローンでお金を借りようと思ったら年齢制限を見たことはありませんか？たいていの消費者金融では20歳以上からとなっていますよね。だけど未成年でも収入があれば即日で融資を受けられるところってどこか無いのでしょうか。

未成年はお金を借りれない？

高校を卒業して進学した場合の学生でカードローンを利用しようと思ったら学生ローンというものがあります。これは学生証が必要になるローンです。大学生なら学生証を持っていますよね。これがお金を借りる時に重要な提出書類となります。

答えはNOです！

学生ローンには学生証が必要なことは言いましたが、実は学生ローンにも年齢制限もあります。一般的な消費者金融でお金を借りるのは年齢が20歳以上と言うのが基本ですが、学生ローンでも例外ではなく大抵のところは20歳以上となっています。

これは、20歳未満の未成年では契約が成立しないことになっているからです。いくら未成年本人と契約したところで、保護者が契約に気づき「契約を取り消します！」と言えば取り消すことが可能なのです。

未成年はまだ成人していないので支払い能力がないと見なされるし、責任能力もないと見なされるからですね。そのためいくら契約しても完済する前に契約を取り消されてしまったら消費者金融は大損ですよね！だから最初から未成年は契約できないようにしているのです。

けれど、中には「18歳以上の学生ならお金を貸します」といった学生ローンも存在するのです。ごく少数ですが、未成年でも学生なら借りれるところはあるのです。

では、学生ではなく高校を卒業して社会に出た未成年の場合はお金を借りれないのでしょうか。基本的には未成年は借りれませんが、例外もあります。

保護者の同意がある場合や、既婚者は未成年でもお金を借りることができるのです。既婚者は世帯を持っているので成人していると見なされるためですね。（こちらもご参考に→家族にバレずに即日融資を受けるためには）

しかし、これも制度上ではこうなっていますが実際にお金を貸してくれるかどうかの判断は、それぞれの消費者金融が審査するので一概にどこでも借りれるという訳ではありません。

• 基本的にお金が借りれるのは20歳以上から
• 例外として保護者の同意があったり、既婚者だったりしたら借りれることもある
• 学生ローンの中には18歳から借りれるところもある

学生ローンで借りるには

4ヶ所の学生ローンを例に挙げましたが、18歳から借りれるところはアイシーローンだけとなっています。他は20歳以上からなので学生ローンでも未成年が借入れできるところを探すのは難しいですね。

そのため未成年でも収入があれば即日で融資を受けられるのかと言えば、借入れ先を探すのが難しいと言えますね。

未成年がお金を借りるには

日本では20歳以上が成人となっていますね。つまり20歳未満は未成年、子どもなのです。未成年ではまだ社会経験が乏しいですよね。お金を使う経験も少ないので大金を使った経験もあまりないことでしょう。

そのためカードローンなどで大きなお金を急に持つと金銭感覚が未熟なため借り過ぎてしまう可能性が高いです。 大人でも大金を手に入れると気が大きくなってしまって使い過ぎてしまいますよね。

しかし借り過ぎてしまうとどんどん借金が増えてしまいます。そうなると返済のために他社から借りるという多重債務となってしまいます。

こうなると自分一人の力ではどうにもならなくなってしまいます。借金の返済の仕方が分からず親を頼ったり、弁護士などの法律専門家に相談したりといった事になります。若気の至りとも言いますが、若いころに無茶ができるのも経験が少ないからと言えるでしょうね。

まずは自分で稼いだ収入内でやりくりするという感覚を身につけましょう。収入内でやりくりできないのに不足分をカードローンで補うクセを付けてしまうと収入内でやりくりするという感覚を身につけることができなくなってしまいます。

この状態で借入れが出来ると借入れ金額が毎月増えていってしまい、手に負えなくなります。出来れば未成年の内に収入と収支のバランスを取れるようになる必要がありますね。いくらの収入があれば自由に使えるお金はいくらといった把握ができる力が必要ですね。

そうはいっても20歳の誕生日を過ぎると誰でも申し込み資格を得ることができます。そうなった時にすぐお金を借りたければ、未成年の内から仕事やアルバイトなどで収入を得ている必要があります。

親からの援助や仕送りがあるから自分で収入を得なくても平気！という人はまだまだ甘いです。お金を借りたいなら自分で収入を得る必要があります。借りる人本人の稼ぎがいくらなのかが借りれる金額に関わってきますよ。

未成年でお金を借りようと思ったら、まずは収入内でやりくりをするという金銭感覚を身につけること、成人した時に備えて収入源を確保しておくことが大切ですね。

• 未成年は金銭感覚が未熟
• 未成年の内から日常生活の出費は収入内でやりくりできるようにする
• 成人した時に備えて仕事やアルバイトなどで収入源を確保

【参考ページはこちら】
どこが一番良い？即日融資可能な金融機関を比較

年金担保貸付事業をご存知ですか？この事業の対象となる方は老齢年金・老齢基礎年金・障害年金・遺族年金などの年金の支払いを受けている方となっています。（こちらもご参考に→年金受給者でも即日融資をする方法）

融資額は10万円～250万円の範囲内で1万円単位で借りることができます。また、受給している年金の範囲で1回あたりの返済額の15倍以内となっています。

つまり、1回の返済を10000円とすると15倍以内の150000円までが融資額となりますね。

障害年金でお金を借りるには

障害年金とは、働いたり日常生活を送る上で障害があることによって困難のある人に支払われる年金のことになります。さて、この障害年金で即日融資してくれるところはあるのでしょうか。

障害年金は担保にならない

お金を借りようと思ったら「安定した収入」が必要ですよね。障害年金は法令によって定められた障害等級表（1級・2級）による障害の状態にある間は障害基礎年金が支給されることになっています。そのため「安定した収入」と言えそうですね。

しかし、年金は法律によって担保にできないことが決まっています。そのため、年金を担保にお金を借りたり、年金収入があるから無担保のところでお金を借りようといった事は難しくなっています。けれど、ただ一つ独立行政法人福祉医療機構からの借入れは認められています。

• 年金は担保にできない
• 無担保でも年金収入だけでは借入れが難しい
• 独立行政法人福祉医療機構での借入れだけは認められている

独立行政法人福祉医療機構での借入れ

障害年金を担保にお金を借りることができる独立行政法人福祉医療機構では、連帯保証人が必要になっています。連帯保証人が見つからない場合には信用保証機関による信用保証制度を利用することもできます。その場合は保証料が必要になります。

• 保証人必要
• 保証人がいない場合→信用保証機関の信用保証制度あり

知っておきたいことは独立行政法人福祉医療機構からお金を借りると返済は直接年金から引かれます。

と言うのも、返済中は年金支給機関から支給される年金の全額が独立行政法人福祉医療機構の受け取りとなるからです。そして、独立行政法人福祉医療機構は借り入れした人が決めている返済金額分を返済に充てて、残りを口座振り込みで借入した人に振り込むというコトになっているからです。

要するに年金を担保にしたことで、障害年金の受取りは独立行政法人福祉医療機構となるというコトですね。そこで、まず返済。返済金額を1万円と決めていたら1万円を差し引かれた残りの金額が障害年金として独立行政法人福祉医療機構から振り込まれることになるのです。

つまり、返済が完了するまでは返済が優先で年金を全額受け取ることはできません。返済金額を多くすればするほど借入れ後の生活費が少なくなってしまいます。そのため借入れ後の生活も考えて借りる必要が出てきます。

返済途中で追加借入れすることもできないので計画的な借入れが重要になってきますよ。

融資日はだいたい月3回あります。各融資日に合わせて取扱金融での申し込み締め切りが決まっていますのでチェックが必要ですね。

ちなみに即日融資には対応していません。審査期間は概ね3週間程度が必要で「お申込み締切日」と「融資日（予定）」のスケジュールが公表してあります。

障害年金以外の収入で即日融資

障害年金を担保に借入できるところは独立行政法人福祉医療機構しかなく、そこでは審査に概ね3週間かかるというコトなので障害年金で即日融資してくれるところは無いと言えますね。

先述したように年金を担保にすることは法律で禁止されているのでからですね。無担保のところでも年金だけの収入で申し込みをしても審査に通ることは難しいでしょう。

しかし、障害年金を受けていてもパートやアルバイト、社員として働いている場合では話が変わってきます。年金以外にも収入があるなら別の収入で申し込んでみるのも一つの手ですよ。
（⇒無職でも即日融資を受けることはできるの？）

年金以外の収入で申込み

どうしてもお金が必要で即日融資をして欲しいという時には年金以外の収入があるなら年金以外の収入で申し込みをしましょう。障害者雇用をしている企業も増えてきていますね。

年金以外の収入で申し込みをする場合では大手の消費者金融や銀行カードローンなどの一般的な借り入れ先を利用することができます。

大手消費者金融や銀行カードローンなどでは「安定した収入」がある場合では審査に通る可能性は高く即日融資をしてもらえる可能性も高いです。

申し込み方法もいろいろあるのでネットを利用して自宅から申し込みをしたり、出先で申し込みをしたり、場所を問いません。申込みたい時に申し込むことができるので即日融資の可能性も高くなります。

即日融資は早めの申し込みが肝心になってきます。まさに思い立ったが吉日なのですよ。思い立った時に即行動に移すことが出来るかどうかで即日融資の時間に間に合ったり間に合わなかったりするのです。

• 安定した収入がある
• ネット利用で申込みたい時にすぐ申込める
• 即日融資には速めの申し込みが肝心

福祉医療機構での借入と違うところ

年金を利用せず、別の収入から借入れを考える場合では返済方法が変わってきます。では福祉医療機構で借りるのと大手の消費者金融で借りる場合での違いはどんなところにあるのでしょう。

年金を利用して福祉医療機構で借入れをした場合では年金から勝手に返済額が差し引かれて、差し引かれた後の金額が振り込まれる形になっています。

しかし、大手の消費者金融で借りる場合では給料から勝手に返済金額が差し引かれることはありません。自分で返済を行う必要があります。引き落としを利用する場合でも一度給料が全額手元に入ってから返済金額が引き落とされることになりますね。

また大手の消費者金融で借りる時には担保や保証人が必要ありません。そのため書類も少なく済みますし、保証人を探す手間も省けます。他にも審査時間が違いますね。福祉医療機構では概ね3週間かかりますが、大手消費者金融では最短30分で審査完了となり、即日融資が可能です。

即日融資にこだわるなら独立行政法人福祉医療機構からの借入れは不向きです。しかし、即日融資にこだわらない時には低金利で返済の手間なく借りることができる独立行政法人福祉医療機構での借入れは魅力的ですよ。

【参考ページはこちら】
審査なしで即日キャッシングをする方法ってある？