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どんなにお金に困ってても即日融資で年収と同じ借金は無理な理由
本当にお金に困っている時、多くのお金が借りられたら楽になると思うことは誰にでもあります。年収と同じくらい、しかも即日融資で借りられたら、いろんな問題が解決しますよね。それでは、即日融資で年収と同じ借金をすることは可能なのでしょうか。
結論から言えば、どんなにお金に困っていても即日融資で年収と同じ借金をすることは無理なのです。即日融資で借り入れできる金額だけを借り入れするのなら可能なのですが、年収と同じという部分があることによって不可能と言えます。
年収と同じ金額が借りられない理由がいくつかあるのですが、借り入れ先が消費者金融なのか、銀行なのかでその理由が変わってきますので、それぞれについて確認してみましょう。即日融資ができるかという条件があるので、即日融資ができる消費者金融のカードローンに的を絞って確認します。
消費者金融のカードローンで年収と同じ借金ができない理由とは
消費者金融のカードローンの場合、年収と同じ借金ができない理由はとても簡単に説明が付きます。それは、法律違反になるからです。そもそも消費者金融とは何かというと、個人に対して無担保での融資を行う貸金業者なので、消費者金融は貸金業法と呼ばれる法律に従って経営を行っています。
そのため、その法律によって定められたことは守らなければいけません。その中に、年収と借り入れ金額に関する制限があり、その取り決めは総量規制と呼ばれます。それでは、総量規制の内容について詳しく見ていきましょう。
総量規制ってどんな取り決めなの?
総量規制とは、個人が消費者金融から借り入れをする場合、借り入れをする金額がその人の年収の3分の1まででなければならないという内容のものです。
これは、ある消費者金融からの借り入れが3分の1までであればいいということではなく、他の消費者金融からの借り入れも合計して考えます。そのため、消費者金融の審査申し込み用紙には他社からの借り入れについて確認する欄があり、法律の範囲内に収まるように考えられているのです。
そこで、申し込みをした際にその消費者金融から借り入れをする金額もしくは与信枠が50万円を超える場合、それから他社との借り入れを合計した額が100万円を超える場合は、収入を証明するための書類として給与明細や源泉徴収票などを提出しなければいけません。
つまり、収入証明書を確認することによって、借り入れ金額の合計が年収の3分の1を超えていないかをチェックしているということですね。このように取り決めがされている以上、法律の定めを超えた貸付は消費者金融としてもできません。したがって、消費者金融では年収と同じ金額の融資を受けることはできないと言えるのです。
総量規制の例外を知ろう
ただし、総量規制には例外もあります。そこで、総量規制の例外となる借り入れについて見てみましょう。
- 不動産などの担保がある場合の貸し付け
- 顧客が一方的に有利になるような貸し付け
- つなぎ融資
- 高額療養費・緊急の医療費の貸し付け
- 配偶者の年収と合計した年収の3分の1以下になる貸し付け
詳細は以下で説明していきます。
不動産などの担保がある場合の貸し付け
この場合は、万が一返済できないようなことがあれば、担保となっている不動産を売却することで融資したお金を回収できるため、無担保で貸し付けをするよりも多く借りられる可能性があります。
ただし、もともと消費者金融は無担保で個人向けの商品を扱う貸金業者なので、消費者金融の商品で不動産担保が利用できる商品は限られており、多くの場合個人事業主向けのものとなっています。例として、アイフルの事業サポートプランという商品がありますが、これもその名の通り個人事業主または法人向けのローンとなっています。
不動産担保ローンの場合は、不動産の価値が高いなどの理由がある場合は年収と同じくらいの金額が借りられることも考えられます。しかし、審査に時間がかかるので、今度は即日融資が難しくなります。
顧客が一方的に有利になるような貸し付け
これは、おまとめローンや借り換えローンの事です。おまとめローンとは、いくつかある借り入れを一本化し、金利の低いところに借り換えることで利息の負担を軽減し、返済日の管理などの労力も合わせて減らすことを狙ったローンです。そのため、顧客に有利になると言えるのです。
また、借り換えローンも、今借り入れをしている商品より金利が低いものに借り換えることによって、利息の軽減を図ることを目的としています。おまとめローンと違うのは、一つの商品から別の商品に借り換えるというところです。
しかし、おまとめや借り換えの場合も、年収の3分の1を超えることはできても、年収と同じ金額を借りられるわけではありません。おまとめ・借り換えローンの場合、今抱えている負債分の金額が借りられるだけということですね。
つなぎ融資
つなぎ融資とは、例えば銀行から住宅ローンを借りる手続はしているけれど、融資が実行される前に手付金を払わなければならないなど、空白が出てしまう部分を別の融資でつなぐというものです。そのため、これを利用するためには、別の融資を受けられることが決まっている必要があります。
高額療養費・緊急の医療費の貸し付け
これに関しては、緊急を要するということで総量規制で制限された以上の借り入れができる場合もあります。しかし、申し込み者ご本人が病気の場合、今後の返済という点で疑問視されることもあり、かえって融資が難しくなるという審査の事情もあります。
配偶者の年収と合計した年収の3分の1以下になる貸し付け
これは言葉の通りなのですが、この場合配偶者の同意書が必要です。しかし、それでも2人分を合わせた収入の3分の1までという制限があることには変わりがありません。
例えば申し込み者がパートなどでもともとの収入が少ない人であれば、この方法なら自分の年収程度まで借りることができるかもしれませんね。しかし、そういう特殊な場合を除き、これで自分の年収と同じくらいの金額を借りようとするのは難しいでしょう。
以上のように、特別な事情がある場合は総量規制の対象外となります。しかし、本当に返済できるのかという観点から審査があるので、年収と同じ額までの借り入れができるかと言われると、それは難しいと言えます。
消費者金融の利用限度額を知ろう
消費者金融で借り入れをする場合は、利用限度額があります。いくら借り入れをしたくても、総量規制の例外であっても、あなたの年収の金額よりも利用限度額が低ければ、年収と同じ額借り入れをすることは不可能です。それでは、消費者金融の利用限度額はどれくらいなのか、いくつか例を挙げて確認してみましょう。
大手の消費者金融の場合
- アイフル→500万円
- アコム→500万円
- ノーローン→300万円
- プロミス→500万円
- モビット→500万円
中小企業の消費者金融の場合(即日融資可能な消費者金融)
- アルコシステム→50万円
- キャネット→300万円
- ビアイジ→100万円
- フクホー→200(新規50)万円
ちなみに、カードローンが利用できる年代別の平均年収を資料として見てみましょう。
20代 | 30代 | 40代 | 50代 |
---|---|---|---|
250~300万円程度 | 400万円程度 | 450万円程度 | 470万円程度 |
これはあくまで平均の年収なので、個人個人で当然違いはありますが、平均的な年収の人であれば、選ぶ消費者金融によっては利用限度額を超えてしまう場合もあるということですね。
おまとめ・借り換え専用ローンを持っている消費者金融なら?
先ほど、おまとめ・借り換えのローンは総量規制の対象外という話をしました。それではおまとめや借り換えローンではどれくらい借りられるのか、大手消費者金融の商品を見てみましょう。
- アイフルかりかえMAX→500万円
- アイフルおまとめMAX→500万円
- アコム借換え専用ローン→300万円
- ノーローン借換えローン(かりかエール)→400万円
- プロミスおまとめローン→300万円
これを見ると、おまとめ・借り換え専用の商品だからといって、利用限度額が極端に高いわけではないということがわかりますね。また、先ほども言ったように、これらはおまとめや借り換えを目的としたものなので、今抱えている負債分の借り入れしかできません。そういう意味からも、これらのローンであっても年収と同じ借り入れができるとは言えません。
銀行のカードローンで年収と同じ借金ができない理由とは
それでは、銀行について見てみましょう。消費者金融ではカードローンの商品を取り上げたので、まずは銀行のカードローンについて年収と同じ借金ができない理由を見てみましょう。ここで消費者金融と銀行とを分けて考えたのは、先ほど消費者金融で年収と同じ借金ができない理由として挙げた総量規制が、銀行には適応されないからです。
銀行は貸金業者ではありません。そのため、銀行は貸金業法ではなく銀行法のもと経営が行われています。つまり、従う法律が違うので、総量規制は銀行のカードローンには関係ないということなのです。それなら、銀行で借り入れをすれば年収と同じ借金ができる可能性があるということに思えますよね。
また、銀行の利用限度額は消費者金融よりも高いのが一般的です。一例として、銀行のカードローンで、その銀行に口座を持っていなくても即日融資ができる銀行の利用限度額を挙げてみたいと思います。
- 新生銀行カードローンレイク→500万円
- 三井住友銀行カードローン→800万円
- 三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック→500万円
また、その銀行に口座を持っていれば即日融資ができる銀行についても見てみましょう。
- みずほ銀行カードローン→1000万円
- じぶん銀行(ネット銀行)→500万円
- ジャパンネット銀行(ネット銀行)→1000万円
銀行のカードローンには、利用限度額が大きいものが多いですね。そのことからも、銀行からなら年収と同じだけの借金ができるのではないかと考えられます。
しかし、銀行は消費者金融より審査が厳しいという実情があります。それは、銀行の場合、預けられた預金を資金としてお金の融資をしているからです。そのため、融資したお金を回収できない時に被る被害が、単純に減益になるというだけでは済まなくなり、他の部門にまで影響を与えることもあります。
例えば、回収できないお金が多いと高額の預金の引き出しに応じられないといったようなことですね。そうならないように審査をしっかりして、回収できるだけのお金しか貸さないということなのです。
銀行はどれくらいまでならお金を貸してくれる?
それでは、消費者金融のように法律に融資額を制限されない銀行は、何を基準に融資額を決定しているのか見てみたいと思います。
消費者金融で借りる時にも銀行から借りる時にも必ず審査がありますが、その審査によって融資額は決められます。具体的に年収との比率で言うと、銀行の場合も年収の3割程度までしか融資しないと言われています。総量規制も年収の3分の1まで、つまり3割程度の融資に制限されていますよね。
では、なぜ3割という数字がどちらにも当てはまるのか、理由を見てみましょう。総量規制が制定された背景には、借り過ぎによって返済不能に陥る人を減らす目的がありました。そこで、これ以上借りられないとして考えられたラインが年収の3分の1というわけです。つまり、これを超えると返済が難しくなると考えられるラインなんですよね。
これは銀行としても考え方は同じです。例えば年収450万円の人が150万円借りるという感じですね。これってかなりの負担ではないでしょうか。実際は一度に全ての金額を返済するわけではないのですが、長い時間を使って少しずつ返済したとしても、その分どこかから費用をねん出しなければいけないのですから、負担が続くことには変わりありません。
そのため、銀行としても融資できるのは年収の3割程度までだと考えているのです。さらに、他の審査項目もありますから、いつでも年収の3割程度融資をしてくれるかと言えば、そうではありません。審査項目によっては、プラスの判断をしたりマイナスの判断をしたりといったことがあります。
銀行の審査項目として見られるのはこんなことです
それでは、銀行の審査項目にはどのようなものがあるのか、先ほど挙げた即日融資ができるカードローンを持っている銀行の申し込み用紙を元に確認してみましょう。
- 申し込み者の情報(氏名・年齢・性別・生年月日)
- 家族の情報(家族構成・既婚か未婚か)
- 自宅の情報(住所・居住形態)
- 連絡先の情報(自宅・携帯・メールアドレス)
- 勤務先の情報(住所・電話番号・名称・業種・社員数・入社年月日・年収)
- その銀行との取引状況(口座を持っているかどうか)
銀行によって詳細の内容については違うこともありますが、確認される大まかなものは同じです。では、これらの項目をもとに何を見られているのか例を挙げてみますが、例えば、自宅の場合、持ち家か借家かで印象が変わります。持ち家の方が引っ越しが難しいという観点から、連絡がつけやすいこともあり持ち家の方が評価が高くなります。
連絡先に関しては、自宅の電話を持っている方が解約などできないため評価が高くなる、携帯電話だけだと手放しやすいことから評価が低めになるといったことがあります。また、連絡がつく連絡先が無い場合、重要な内容の連絡ができなかったり督促がしにくくなったりすることから、借り入れ自体ができません。
勤務先に関しては、まずその会社が本当に存在し、給料をもらっているかという点から確認します。その後、例えば公務員なら安定しているだろう、自営業なら景気の影響を受けやすいだろうといったように業種から安定性を判断したり、職業によって離職率の高さなどを元に今後も継続して収入を得るかどうか判断したりします。
以上のように、各項目がそれぞれ評価されます。しかし、この項目は借り入れができる・できないということを左右するのではなく、利用限度額の決定に大きく関わっているのです。つまり、同じ年収の3割程度と言っても、その中でも高めな金額になるかそうでないかが決まるということですね。
しかし、いくら審査項目それぞれの評価が高くても、それが理由でいきなり年収と同じくらいの金額を借りるということはできません。
年収以上の借り入れをすることはできないの?
これまでの内容を元に、年収以上の額の借り入れをすることはできないのか考えてみたいと思います。即日融資にこだわらず、年収以上の金額を借りるというのであれば、方法はあります。
ここまでは消費者金融との比較という意味で、銀行のカードローンを取り上げて話を進めましたが、銀行にはそれ以外の商品もありますよね。つまり、銀行で自分の年収と同じくらいの金額を借りられる可能性がある方法とは、銀行の有担保型のローンを利用する方法です。
例えば、不動産担保ローンなどを利用して、担保価値のある担保を差し入れる方法を使えば、場合によっては年収以上の金額の借り入れは不可能ではありません。そこで、銀行の有担保型で、住宅ローンやマイカーローンのように資金使途が限られないフリーローンの商品とはどのようなものか見てみましょう。
銀行の有担保型フリーローン商品を見てみよう
先ほど即日融資ができるカードローン商品を持っているということで紹介した銀行の中から、カードローンと有担保型フリーローン両方の商品を持っている三井住友銀行を取り上げて、商品内容を比較してみたいと思います。
- カードローン
利用限度額 | 必要書類 | 金利(%) | 担保 | 融資期間 |
---|---|---|---|---|
800万円 | 本人確認書類、(収入証明書類) | 4.0~14.5 | 無し | 5年ごとに自動更新 |
本人確認書類とは、運転免許証・パスポート・健康保険証・顔写真付きの住民基本台帳カードのいずれかです。収入証明書類は、申し込みの金額が100万円を超える場合に必要で、発行日が3カ月以内の給与明細書・源泉徴収票・確定申告書・納税証明書・所得証明書・税額通知書が使えます。
- 有担保型フリーローン
利用限度額 | 必要書類 | 金利(%) | 担保 | 融資期間 |
---|---|---|---|---|
1億円以内 | 多数(下記参照) | 変動金利 | 不動産 | 1年以上30年以内 |
三井住友銀行の有担保型フリーローンは、不動産を担保とすることによって長期間まとまった資金の借り入れができるという商品です。利用するためには、不動産に抵当権を設定することと、融資金の使い道が確認できる資料の提出が必要です。さらに、団体信用生命保険に加入すること(保険料は銀行負担)が義務となります。
また、保証人が必要ない代わりに、返済ができない事態に陥った時に備え、保証会社の保証を受けなければいけません。そのため、保証会社手数料が32,400円(消費税込み)必要になります。さらに、融資を受けるためには保証会社の保証が受けられることも必要になります。
次に必要書類ですが、発行1か月以内の住民票謄本(家族全員が記載されているもの)・印鑑証明書、健康保険書、担保物件を確認するための書類(不動産登記簿など)、本人確認書類(運転免許証・パスポート・印鑑証明書のいずれか)、年収を確認するための書類(所得証明書・源泉徴収票)が必要です。
また、借入金の資金使途が確認できる書類(見積書・請求書・売買契約書・価格がわかるチラシやカタログ)、振込先に関する書類も必要となっています。
金利は変動金利で、毎月金利の見直しが行われます。参考として利率がどの程度なのかをこの記事を書いた日に調べたところ、保障料枠外方式で2.775%、保障料枠内方式で2.975%となっていました。当然変動がありますが、不動産が担保となっていることもあって利率も低めです。
また、利率は申し込みの日ではなく借り入れをする日の利率が適用されることになるという案内があります。そのため、申し込み日に利率を調べても、後で変わることになります。さらに、この案内から即日融資は不可能なことがわかりますね。
カードローンと有担保型ローン商品を比較しよう
無担保のカードローンと、有担保型のローンを比較すると、利用限度額に大きな違いがあることがわかります。つまり、担保がある借り方なら、年収よりも多くのお金を借りることができる可能性もあるということです。
こういった有担保型の商品は身近な銀行にもありますので、まとまったお金が必要で有担保で借り入れをしたい人は、商品内容を確認してみて下さい。ただし、住宅ローンやマイカーローンなど特定の担保型しか置いていない銀行もあります。
やはり即日融資で年収以上の借り入れをすることはできません
先ほども確認しましたが、有担保ローンの場合、即日融資をしてくれる銀行はありません。そのため、年収以上の借り入れをすることができたとしても、即日融資は不可能となります。そのため、どうやっても即日融資で年収以上の借り入れをすることはできないという結論が出ます。
そうなると、何にお金が必要なのか、どのような使い方をしたいのかによって、選ぶ商品を変えなければいけないということになります。そこで、最後にお金の借り方に関してまとめます。
とにかく急いでお金を借りたい時
- 即日融資ができるカードローン商品を選ぶ
- 年収の3分の1程度までしか借りられないため、必要な金額だけ希望する
まとまったお金を借りたい時
- 有担保型のローン商品を選ぶ
- 即日融資はできないため、余裕を持って申し込む
以上の事を確認したうえで、どのようなお金の借り方をすればいいのか考え、上手にローン商品を利用しましょう。
ブラックでも借りやすい中小企業で即日融資可の業者もあります!
誰もが前を聞いたことがある大手の消費者金融から借り入れをするのもいいですが、中にはみんなが借りているところではなく、中小企業の方が使いやすいと思う人もいらっしゃることでしょう。
それから、これまでの借り入れの中で返済に関する問題を起こした、いわゆるブラックという状態になっている場合、中小企業の消費者金融の方が借り入れがしやすいという話を聞いて中小企業の消費者金融から借り入れをしようと考えている方もいらっしゃるかもしれません。
(⇒金融ブラックの即日融資ポイントをチェック!)
実は、実際にそういう傾向があり、ブラックの人は大手から借り入れをするよりも中小企業の消費者金融から借り入れを考えた方が審査に通りやすいことは確かです。大手には大手の良さがあるのと同様、中小企業の消費者金融には中小企業ならではの良さがあるものです。
まずは中小企業の消費者金融の特徴を知ろう
それでは、中小企業の消費者金融からの即日融資について考える前に、中小企業の消費者金融の特徴について確認しておきましょう。
中小企業の消費者金融を利用するメリットを知ろう
中小企業の消費者金融の最大のメリットと言えるのは、審査が柔軟なことです。
そのため、ブラックの人でも審査に通ることがあるということです。大手の消費者金融の場合、申し込みをする人が多いので、審査に時間を掛けられないという事情があります。そこで、審査にコンピューターを導入しています。
これにより、明らかに融資が不可能であるという人を、人の手による審査が入る前に審査対象から外します。大手の消費者金融の場合、そのような審査のシステムを持っているため、これまでの借り入れ上何らかの問題を起こしている場合、コンピューターによる審査で対象外となるため、融資を受けることはまずできません。
しかし、中小企業の消費者金融であれば、それでも融資をしてくれる可能性もあるのです。なぜかというと、中小企業の場合それほど多くの人が申し込みをしてくれるわけではありませんので、どこかで大手と差をつけなければ顧客を確保できないからです。そこで、中小企業の消費者金融の場合、大手よりもより多くの人が通るような審査基準を持っているところもあるということです。
また、審査が人の手による場合も多く、コンピューターで自動的に問題がある人をはじくシステムを持っている大手よりも、個々の現状を理解しやすいということもあります。
このように審査の柔軟性に差があるのは、大手と中小企業それぞれの会社が持っている独自の審査基準の差によるものであり、中小企業が審査を甘くして通そうと思っているのではなく、初めから柔軟な審査基準で審査を行っているということなのです。
中小企業の消費者金融を利用するデメリットを知ろう
中小企業の消費者金融を利用する場合のデメリットとなるのは、利便性が悪いことです。大手であればコンビニや近くの金融機関のATMと提携して借り入れや返済がしやすくなっています。また、あちこちに店舗や無人でできる契約機が設置されているので、直接出向いて手続きをしたい時にも便利に利用できます。
来店不要で手続きをする場合でも、いくつかの方法から自分に合ったものを選ぶこともできます。しかし、中小企業の消費者金融は、大きな規模で経営をしているわけではありませんから、まず店舗が少なくなっています。そのため、直接出向いて手続きをしたくても、その近くに住んでいる人しかそれはできないことになります。
それらの理由から、中にはその近辺に住んでいる人しか融資の対象としていない消費者金融もあるのです。そういう場合は、その消費者金融を利用できる人はとても限られていることになりますね。
それから、来店不要で手続きする場合でも、インターネットからの申し込みしか受け付けないなど、方法が限られていることもあります。また、大手に比べて融資実行まで時間がかかるということも言われてきました。しかし、最近ではインターネットを経由することによって、中小企業の消費者金融でも、全国各地から利用できるところも出てきています。
その場合は振り込みで融資を受けることもできるため、来店が一切不要で手続きが完了します。そのため、以前に比べて中小企業の使い便利は良くなっているとも言えます。このようなところであれば、近くにある・無いに関わらず利用することが可能なのです。そして、その中には即日融資に対応できる業者も出てきました。
追加融資を受けたい時の違いに注意しよう
大手の消費者金融を利用する場合、カードローン用のカードを一度作れば、決められた枠の中であればATMなどを利用して何度でも追加で融資を受けることができます。これを枠内再融資と言うのですが、中小企業の消費者金融を利用するのであれば、以下の点に注意が必要です。
中小企業の消費者金融の場合、枠内であっても再融資を受けたい場合には、借り入れ先の消費者金融に連絡をして審査を受けなければいけません。
つまり、枠内であっても場合によっては再融資が受けられないということを意味しています。これが、中小企業の消費者金融を利用していて追加融資を受けたい時に注意しなければいけないことです。
実際に即日融資が可能な中小企業の消費者金融を見てみよう
先ほども述べたように、中小企業の消費者金融から借り入れを行う場合、融資が実行されて実際にお金を手にするまでに時間が掛かる傾向があします。実際のところ、中小企業の消費者金融で即日融資に対応できる業者はそれほど多くありません。
しかし、急な飲み会が入った、歯医者に行かなければならなくなったなど、やむを得ない事情でどうしても急いでお金が欲しい。でも、大手の審査には通らない…。そのような時には、中小企業でありながら即日融資に対応できる業者を探さなければいけません。
そこで、そのような時に頼れる、実際に即日融資が可能な中小企業の消費者金融にはどのようなところがあるのか見ていきたいと思います。ここで紹介する消費者金融は、下記の条件を満たしているところです。
- 口コミランキングで上位である
- 全国から利用できる
- ホームページに即日融資可能と明記されている
- 正式に登録された貸金業者である
中小企業の消費者金融は、地元に根差して経営を行っているところが多いので、中には一定の地域に住んでいる人しか利用できない会社もあります。それではせっかくその業者を紹介しても借りられない人が多いことになりますので、全国から利用できることを重視して、会社を紹介したいと思います。
即日融資が可能な中小企業の消費者金融を具体的に紹介します
それでは、上記の条件を満たした中小企業の消費者金融の名前を挙げてみたいと思います(50音順)。
- アルコシステム
- キャネット
- ビアイジ
- フクホー
以上の中小企業の消費者金融なら、全国どこに住んでいても即日融資を受けることも可能です。
正規の貸金業者であるかどうかを見分ける方法を知ろう
先ほど、正式に登録された貸金業者であることが確認された消費者金融を紹介すると言いましたが、実際のところ中小企業の消費者金融には、正規の貸金業者ではない業者が紛れ込んでいることも事実です。そういったところを利用してしまうと、後々法外な利息を請求される、返済ができなかった時に不当な取り立てを受けるといったことも考えられます。
さらに、怖いのはそれだけではありません。融資を受ける時に提供する情報について考えてみましょう。それはどのようなものかと言うと、氏名・年齢・住所・電話番号・勤務先・職種・年収・家族構成・現在の借り入れ状況などとなります。つまり、かなり詳細な個人情報を記入しなければいけないのです。そのため、悪用されるとかなり深刻な事態になることはおわかりいただけますよね。
そこで、正規の貸金業者であることを見分けるポイントを確認しましょう。
- 貸金業者の登録番号を表示している
- 連絡先だけでなく、商品の詳細がホームページに紹介されている
- 金融庁の貸金業者の情報検索用ページに情報を入れて検索するとヒットする
ちなみに、今回紹介した消費者金融は、電話番号を利用して金融庁の貸金業者情報検索を行った結果、正規に登録されていることを確認できた会社です。そのため、安心して利用することができます。ご自分で借り入れ先を探す場合には、上記にある方法を実行して、借り入れ先が正規の貸金業者であることを確認してから利用してください!
会社選び以外の即日融資を受けるための注意点とは
それでは、上記の会社を選べば必ず即日融資が受けられるのかというと、実はそうではありません。即日融資が受けられるような申し込み方をしなければ、即日融資が受けられないこともあるのです。そこで、確実に即日融資を受けたい時に注意するべき点について確認してみたいと思います。
即日融資ができる申し込み方法で申し込み、時間を守ろう
即日融資ができる中小企業の消費者金融でも、申し込み方法によっては即日融資に対応していないものがあります。そこで、即日融資ができるとわかっている業者に申し込んだ場合でも、即日融資に対応している申し込み方法で申し込む必要があります。
また、即日融資を受けるためには、審査可能な時間に申し込む必要があります。時間が遅いと、審査そのものや審査回答が翌日に回されてしまいますので、時間を守ることも忘れないでください。
申込書の記入方法を守ろう
申込書は、審査をするための大切な情報となるものです。そのため、申込書の記入方法を守らずに記入すると、審査が正確性に欠けることになります。そのため、場合によっては申込書の不備が原因で審査に落ちることもあるのです。
また、間違いがある場合、それを確認するために余分な時間を取られてしまいます。そうなると、通常審査にかかる時間以上の時間が必要になり、審査が長引いた結果即日融資に間に合わなくなることもあります。そこで、申込書は記入方法を守って正確に記入することが必要なのです。
提出すべき書類を確認しよう
提出書類として、本人確認の書類は必ずいるものです。多くの場合運転免許証、健康保険証、パスポートと案内されています。また、大手の消費者金融の場合は借入希望金額によって収入証明が必要なこともあるとなっていますが、中小企業の消費者金融の場合は借入希望金額に関わらず提出を求められることもあります。そのため、事前に確認が必要です。
また、それらをインターネットやファックスを経由して送信する場合、相手がその情報を正確に読み取れることが必要です。もし部分的に欠けている、文字が不鮮明になっている、全体的にぶれて見にくいなどがあれば再提出を求められます。そうなると、審査に時間が掛かってしまいますので、書類は必要なものを正確に提出することが大切です。
必要な金額はいくらなのかを考えてから申し込もう
中小企業の消費者金融は、もともと大手の消費者金融に比べて利用限度額が低いのが一般的です。大手の消費者金融を利用する時もそうなのですが、希望する金額が高くなればなるだけ、本当に返済できるかどうかをより慎重に審査することになります。
もともと利用限度額が低い中小企業の消費者金融であれば、よりその傾向が強くなります。そのため、必要なお金以外は借りないということを守りましょう。
どのような方法を使えば即日融資が受けられるか会社別に見てみよう
それでは、先ほど紹介した中小企業の消費者金融ごとの商品の特徴と即日融資を受けるための方法について確認してみましょう。
アルコシステム
所在地 | 利用限度額 | 年利(%) | 必要書類 |
---|---|---|---|
兵庫 | 50万円 | 10.9~20.0 | 本人確認書類 |
即日融資を受ける場合の申し込み方法
- インターネット
インターネット経由で申し込みをする場合、必要事項を申し込みフォームに入力して送信すると、メールで審査結果の連絡があります。その後、担当者と電話で契約内容の確認をし、口座への振り込みによって融資を受けます。ここまでは、申し込み当日に完了するとホームページ上で案内されています。
ただし、何時以降の申し込みであれば翌日以降になるかは明記されていませんが、時間によっては後日になることもあるという案内があるので、早目の申し込みを心がけましょう。営業時間は平日9:00~18:00となっています。後日郵送された契約書類に記入して返送することで正式に手続きが完了します。
本人確認書類として利用できるのは、健康保険証・運転免許証です。場合によっては収入証明書が必要です。
事前に自宅の郵便番号、申し込み者本人と配偶者の勤務先(勤続年数も)、手取りの月収・総支給額の年収、自己破産している場合は免責決定年月を調べておくとスムーズに入力することができると案内してありますので、もし今後急いで借り入れがしたい場合に備えて、事前に調べておくといいですね。
キャネット
所在地 | 利用限度額 | 年利(%) | 必要書類 |
---|---|---|---|
京都・大阪・滋賀 | 300万円 | 15.0~20.0 | 本人確認書類 |
即日融資を受ける場合の申し込み方法
- 窓口(営業時間9:30~18:00、土日祝日休業)
- フリーダイアル(営業時間窓口に同じ)
窓口での融資を受ける場合は、店頭に行く前に電話をしておくとさらにスピーディーに借り入れをすることができます。店頭で申し込んだ場合、審査に通ればその場でキャッシングができます。
来店不要で即日融資を受けたい場合には、フリーダイアルを利用した申し込みが借り入れまでの時間が一番短くて済むと案内されています。フリーダイアルは京都・大阪・滋賀の店舗ごとに番号が違います。申し込みが完了してから、振り込みが終わるまでの時間は最短で30分です。
その際、本人確認書類として現住所が記載された免許証または健康保険証またはパスポートが必要ですが、それらをファックス・電子メール・郵送のいずれかで送ってから審査が開始されますので、事前に提出することを忘れないでください。審査時間は通常であれば15分程度です。場合によっては給料明細書などの提出が必要なこともあります。
ビアイジ
所在地 | 利用限度額 | 年利(%) | 必要書類 |
---|---|---|---|
本社京都 | 100万円 | 15.0~18.0 | 本人確認書類 |
即日融資を受ける場合の申し込み方法
- インターネット
ビアイジは、中小企業の消費者ですが支店を多く持っています。支店は札幌・旭川・帯広・弘前・八戸・秋田・広島・福岡にあります。営業時間は平日9:00~18:00です。融資可能な金額は1万円から100万円となっていますが、50万円を超えると慎重に審査を行うことが明記されていますので、この金額以上を希望すると審査に時間がかかると言えます。
即日振り込みが受けられる申し込み方法はインターネット経由です。ただし、パソコンのメールアドレスを持っており、さらに自宅もしくは勤務先にファックスがあることが即日融資を受けるための条件となります。
即日融資が受けられるのは、申し込み日の14時までに審査が完了した場合です。ただし、振り込み先がゆうちょ銀行の場合のみ15時までとなります。
即日融資を受けるまでの流れは、インターネット経由で必要な項目に入力したうえで申し込み、結果連絡を受けます。その際に本人確認書類など、必要な書類をファックスすることが必要になります。その後契約のための書類を作成します。その後口座への振り込みで融資を受けることになります。後日、正式な契約書類が郵送されてきます。
必要書類師として運転免許証・健康保険証および公共料金の請求書など、宛先や住所氏名が明記されているものと案内されています。
フクホー
所在地 | 利用限度額 | 年利(%) | 必要書類 |
---|---|---|---|
大阪 | 200万円(新規50万円まで) | 7.3~18.0 | 本人確認書類、所得証明書類、住民票原本 |
即日融資を受ける場合の申し込み方法
- 店舗(平日9:00~18:00)
- 電話
- インターネット
フクホーでは、電話・インターネットからの申し込みであれば24時間受け付けています。ただし、申し込み時間によっては振り込みが翌日以降になることもあるとホームページに案内があるので、注意が必要です。何時までの連絡なら即日融資が受けられるかは明記されていません。
インターネットで申し込んだ場合、パソコンで必要事項を入力すると、審査結果の連絡がメールまたは電話であります。その後、セブンイレブンのマルチコピー機を利用して契約書類を出力し、記入後返送します。書類の到着が確認できたら振り込みで融資が行われるという流れで融資を受けることができます。携帯電話・スマートフォンからの連絡も可能です。
電話で申し込んだ場合も、契約書類をセブンイレブンのマルチコピー機で取り出すことが可能です。マルチコピー機を利用する場合は、8桁の予約番号が伝えられるので、それを控えておきましょう。
店舗で手続きする場合、店舗に行って申込書に記入し、その場で審査結果を聞くことができます。ただし、職場への在籍確認が取れない場合は審査の結果をその場で聞くことはできず、後日の回答となります。審査に通ったら、契約を行い融資を受けることができます。
本人確認の書類として利用できるのは運転免許証、健康保険証、パスポートなどです。その他に所得証明書類として所得証明書、源泉徴収票、給与明細書が必要です。さらに、本籍地も記載された住民票の原本も必要とされます。
上記の業者名を騙る悪徳業者もあるので注意しよう
フクホーのホームページには、フクホーの名前を利用した悪徳業者に注意するようにという案内があります。つまり、本当に存在する正規の業者の名前を騙って、案内などを送り付け、正規の業者からの借り入れだと信じさせるという手口ですね。
フクホーは先ほども挙げたように正規の登録を行って営業をしている業者で、ブラックの人にでも融資してくれるという口コミで有名でもあるので、知っている人は知っている会社と言えます。そのため、名前を使われることもあるということですね。
そこで、悪徳業者に騙されないようにするには、一方的に送られてきた案内に不用意に反応しないことが大切です。自分からホームページなどの案内を見てその会社を探して申し込みをするのならいいのですが、一方的に送られた案内をもとに申し込みを考える場合は、本当に大丈夫なのかどうかを確認して、正規のホームページから申し込みをするようにしましょう。
ホームページに警告文があったので、今回はフクホーを取り上げて説明しましたが、他の消費者金融でも同じような手口の詐欺は考えられますので、注意しましょう。
中小企業の消費者金融で確実に即日融資を受けるために
ここまで、即日融資を受けるために注意するべきこと、中小企業の消費者金融で即日融資を受けたい時に注意するべきことについて見てきました。中小企業の消費者金融から即日融資を受けるためには、まずはそれらを守ることが大切です。
それから、中小企業の消費者は経営規模が小さいことから、名前を知られていない業者が多く存在しています。そのため、悪徳業者が混ざりやすくなっていますので、大手から借り入れをするより注意が必要です。
しかし、その分ブラックでも借りやすいなどのメリットがありますので、それを生かせるように安全に借り入れする方法を上記の記事で確認し、それに従って必ず正規の業者から借り入れをするように気をつけましょう。
【参考ページはこちら】
即日融資が売りの街金はリアルな「ミナミの帝王」?
即日融資を受けたいけど無職は無理?そんな時はここをチェック!
普段はそれほど切羽詰まることがなければ考えもしないのがキャッシングやカードローン。人間なんてそんなものです。中には環境が許すから、あるいはやむを得ない事情で無職の人もいますよね。そんな人でも緊急にならなければお金には困らずに済むことも。
生活していける条件が揃っているのなら無職であっても問題はありません。人によっては蓄えがあったり、月々に入ってくる特別な収入があったり(内訳は人それぞれですが)、単に求職中で失業保険を受けていたり。
生きていけるのなら無職でも全く問題ありません。あまりにも長く続くと少しばかり親戚やご近所の目が気になるかな?という程度でしょうか。それもそのうち気にならなくなる人も多いようですが、あなたはどうでしょうか。
しかし、それはあくまで「生活していける環境ならば」という前提で許される経済状況です。本来、無職は収入がまずありません。余程うまくお金を貯めた人や財産を持つ人でない限り、そのうち生活が苦しくなってしまうのは目に見えています。
苦しくなった時、人はどうするか?単純に言って、お金を借りたくなりますよね。ここでは無職の人がお金を借りるということについて考えていきたいと思います。公的機関の支援の紹介もしているので、興味のある人は読んで下さいね。
無職でもお金は借りられる!場合によっては即日融資も!
無職だとどうしても返済能力に限界がありますから、キャッシングやカードローンをすることは厳しいと思われています。そして実際その通りで、有名どころから借りるのは大変難しいと言っても過言ではありません。
ところが現代はキャッシング、カードローンというものに対して様様なニーズが産まれていることも確かであり、金融機関としてもそれを無視できない状況になっています。というのも、現代は無職にも様々なパターンがあるからです。
場合によっては即日融資も可能です。特にWEB申し込みでは職場への在籍確認などの前に審査に通過してしまう場合が多かったり、在籍確認そのものをしない場合もありますので、無職でも即日融資のチャンスはあると言えるでしょう。
無職も種類は様々…中には返済能力を期待できるものも
無職と言うとどうしても、明日をも知れぬかつかつの暮らしというものを想像してしまいがちですが、最近はそれだけではありません。ステップアップ転職のための待機期間や失業給付金を利用する人もいるのです。
ステップアップ転職をご存知でしょうか。今までの立場よりももっと自分の実力に相応しい立場へ転職し、おおむね収入や社会的地位の上昇が見込まれる転職のことです。
この転職はキャッシングやカードローンの審査で重視される「返済能力」に対し、大変強い成分を持つことになります。今までよりも大きな金額の融資を希望されたとしても、返済能力から考えれば融資したくなるような条件の良さなんです。
例え無職の期間であっても、このステップアップ転職が確約されていれば、銀行や消費者金融も融資をするのはやぶさかではないという態度を見せることがあります。ここから先は交渉次第でどうにでもできますよね。
返済能力だけで見れば、ステップアップ転職の準備期間以外で無職の状況にある人でも審査で考慮される場合がないわけではありません。意外なことですが、もし「無職になる直前」に融資を受けたいのなら可能である場合があります。
無職になる前に働いていた職場には社会保険がありましたか?もし社会保険のある職場だったのなら、退職にあたって失業保険が給付されるはずです。その失業保険を利用して返済するという手もありますね。
本来、失業保険はそういったことに利用することが目的で給付されるわけではないのですが、生活に困ればそれもアリです。全力で次の仕事を探すのであれば問題ないでしょう。
無職でも借りられる会社の探し方は?
無職でも借りられる会社はそれほど多いわけではありませんが、全くないわけでもありません。上記の条件を考慮する会社が狙い目です。大きい金融機関よりも中小で借りられることが多いようです。(こちらもご参考にどうぞ→審査が甘いキャッシングなら誰でも借りられる?)
大手の金融機関はそもそもの顧客分母数が大きいため、やはりどうしても返済にリスクを背負いがちな無職の人にお金を融資する必要がないんですね。安定した取引ができる、職のある人と取引をしたいと思うのは仕方ありません。
しかし中小は大手ほどの過剰なサービスはできないものの、中小ならではの小回りのききやすさ、フットワークの軽さ、現場の柔軟性で手広く融資を行うことが可能だと言えます。
こういった金融機関は大手の派手な宣伝に隠されがちですが、地道な経営を続け、中には大手よりも長い歴史を持つ融資会社も存在します。全く宣伝を出しておらず、クチコミや地元の人だけを相手に商売をしているところもあります。
探し方としては看板をチェックしたり、今ではネットでのクチコミを見てみるのもありでしょう。利用者がダイレクトな意見を書くのがネットの良いところですから、信憑性は高いですよね。
中小に紛れ込む悪質な闇金業者に注意!
中小の業者を探していると、知らないうちに悪質な業者に行き当たっている可能性があるかもしれません。いわゆる闇金ですが、彼らは大変巧妙に中小業者に紛れ込んでいます。この見分け方を知らないと大変なことになるかもしれません。
闇金のタチの悪さは折り紙つきです。分かりやすい例としては有名なキャッシング会社の名前とそっくりの社名を名乗って顧客を安心させるという、大変迷惑な手口を使うこともあります。
それに騙されて契約してしまった顧客は法外な金利と取り立てに悩むことになります。もしこんなことになってしまったら、何を置いても警察に相談しましょう。同時に弁護士さんにも相談することをオススメします。
弁護士さんの中には金融トラブル(闇金トラブル)を専門にしている人もいるほどです。こういう弁護士さんであればすぐに解決してくれますので、相談は一刻も早い方が良いでしょう。格安で相談に乗ってくれますよ。
どうしても無理なら公的支援を使おう!
お金が必要な理由は人それぞれです。買い物をしたいからという人もいるし、中には明日の食べ物もない……と言うような深刻すぎる人もいるかもしれません。食費だけではなく家賃なども大事なことです。
もしもあなたに再就職の意思があるものの、現在は無職で収入がなく、低所得と判断される立場であるのなら、公的な資金を融資してもらえるかもしれません。これは社会的に制約がつきがちな生活保護とは違い、あくまで融資です。
失業者を対象とした公的支援、名前を総合支援資金と言います。自治体の窓口で相談ができますので、お住まいの(住所が登録してある)地域の最寄りの役所へ行って相談しましょう。
公的支援と言うとどうしても「返済義務のない支援」と考えてしまいがちですが、この総合支援資金には返済義務があります。また、融資を受けるにはいくつかの条件が必須となります。
- 住民税が非課税かどうか
- 年収が35万円以下かどうか
- 住所登録をしてあるかどうか
- 返済の意思・見込みはあるか
- ハローワークへの登録しているかどうか
税金の件はやはり困窮している人に公金を使うという性質上、どうしても申告が必要です。中には知られたくない人もいるかもしれませんが、役所の人も仕事ですので深くは追究しません。安心して申請しましょう。
また、あくまで再就職の意思がある人に向けた支援ですので、ハローワークへの登録は必須となっています。これも最寄りのハローワークへ行けばすぐにクリアされる条件ですので、早いうちに済ませてしまいましょう。
肝心の金額や利子ですが、一回につき上限20万、最長で一年間の給付を受けることができます。金利は年利1.5%で計算されます。基本的に保証人は不要ですが、保証人がいれば利息がつかないという一面があります。
この制度はどうしても生活が苦しい人へ向けての支援制度ですので、ショッピングや贅沢のために利用するべきではありません。最後のライフラインのひとつとして覚えておくと良いでしょう。
また、この制度は性質上、どうしても「即日融資OK」ということにはなりません。時間のある時にゆっくりと手続きができる時に利用するようにするべきです。とはいえ、こういった制度を利用するよりは、やはりキャッシングやカードローンの方が気も楽ですし、利用もしやすいですよね。状況に応じて選択するようにしましょう。
【参考ページはこちら】
いざという時に便利!即日融資が受けられるキャッシング会社の特徴
【法人事業でもOK!?】ピンチな時は即日融資で乗り切れ!
ローンと聞いて思いだすものと言えばなんでしょうか?やはりいちばん最初に頭に浮かぶのは「住宅ローン」でしょうか。次に「マイカーローン」と続き、「カードローン」といったところでしょうか。
ローンは非常にわたしたちにとって身近な存在ですが、そもそもローンは個人への融資だけにはとどまりません。会社を経営する際、起業する際にはどうしても資金が必要になりますので融資をしてもらう必要があります。そのため、会社の社長さんは銀行に「このような事業を行うのでお金を貸してください」とお願いしにいきます。むしろ、銀行の融資は個人よりも会社に対して行うほうに重きを置いているかもしれません。
会社(法人事業)が融資をしてもらいたい場合、銀行にお願いして融資をしてもらうか、公的な制度を利用するのが一般的です。しかし、それだけではなくいわゆる個人の方と同じように、法人事業にも「カードローン」に近いローンがあるのです。それが、「ビジネスローン」です。
最近は、この「ビジネスローン」にもなんと即日で融資が可能なものがあるんです!今回の記事では、ビジネスローンそのものや利用の注意点なども含めて解説します。今後起業してみたい方も一見の価値アリ!な内容ですよ。
こちらの記事では「一般的なカードローンとビジネスローンの違い」や、ビジネスローンの解説なども含んでいます。「とりあえず即日融資出来るビジネスローンはあるの!?」という点が気になる方は、見出しの「最近はビジネスローンでも即日で融資してくれるところもある!」まで飛ばして見ていただければ知りたい情報がすぐに分かりますよ!
そもそもビジネスローンとは?
あまり耳慣れない単語ですので、「ビジネスローンって何?」と疑問に思う方も多いかと思います。ビジネスローンは簡単に言ってしまえば「会社の経営などに使う資金として使ってOKなローン」のことです。また、それが転じて「法人や事業主が利用出来るローン」という意味合いで使われることもあります。
あまり深く考えずに、「事業に関係するお金に使えるカードローンのようなもの」と思っていただければOKかと思います。
そう、あくまで「カードローンのようなもの」ですから、その使い勝手は非常にカードローンに近いものになっています。詳しくは後述しますが、例えば一般の人が銀行からお金を借りるほうがカードローンに比べて低い金利で利用できるのと同じように、事業主の方が銀行からお金を借りるよりもビジネスローンで借りる方が金利は高くなります。
基本的にビジネスローンを扱っているのはビジネスローン専門のローン会社が一番多いです。他には消費者金融のビジネスローン(個人事業主向けのものも含めて)、銀行(地方銀行など)のビジネス用カードローン・ビジネス用ローン(企業向け融資とはまた別のもの)があります。
事業性資金もある程度手軽に手に入れやすいのがビジネスローンの特徴ではありますが、カードローンと同じように、使いどころをきちんと考えて利用しなければならない商品ではあるんです。
一般的な個人向けカードローンは会社のお金として使えない!?
わざわざ「ビジネスローン」と分かれているのはなぜだと思いますか?ビジネスローンは専門の会社もありますが、大手の消費者金融が商品として扱っている場合もあるんです。それなら「カードローン」として統一すればいいのでは?とちょっと思ってしまいますよね。
しかし、同じにすることは出来ないんです。その理由が「個人向けのカードローンは事業のお金として利用できない」からなんです。
あまり気にしたことはないかもしれませんが、大抵のカードローン商品の申込条件に記載されている「使いみち」のところを見てみてください。そこに「事業性資金を除く」と記載されていませんか?これは「ビジネス目的でカードローンで借りたお金を利用しないで下さい」ということ。使いみちは自由と書かれているのになぜ?って思ってしまいますよね。
その理由は、「事業性の資金に利用する」ということで審査の内容が大きく変わってくるからです。同じ100万円でも個人が旅行に使うのと、新しい製品を開発するための資金とするのでは全く違う審査を通さなければいけないというわけですね。
もちろん、一般的な個人向けカードローンでもこっそり内緒で事業性資金として使うことは不可能ではありません。実際そのように利用している人もいないとは言えないでしょう。しかし、事業性資金として利用していることがわかった時点で規約違反になってしまいますから一括返済を要求される可能性は高いですし、今後の借り入れなども一切停止といったことになるでしょう。また、他のトラブルになる可能性も懸念されますので「黙っていればバレないだろう」と思っても事業性資金として利用することは避けましょう。
一般的な個人向けカードローンとビジネスローンの違いは?
審査が違うと先ほど書きましたが、そんなにカードローンとビジネスローンに違いはあるの?と気になる方の為に、ざっくりと一般的なカードローンとビジネスローンの違いをリストアップしてみました。
- 利用限度額がビジネスローンのほうが大きい額
- ビジネスローンの方が金利が低めに設定されている
- ビジネスローンには担保が必要な場合がある
利用限度額がビジネスローンのほうが大きい額
これはまあ、当たり前といえるかもしれませんね。個人で利用する金額よりも会社の資金として利用する金額のほうが大きいのは明白です。ビジネスローン専門の会社の場合ですと、100万円単位で200万円から3000万円くらいまで融資をしてくれるところもあります。中には5000万円と、事業者じゃない方にとっては思わず目玉が飛び出てしまうような金額を借り入れることも可能になっていますよ。
地方銀行や一部の消費者金融の場合は、1000万円や2000万円が限度のものもありますし、300万円や500万円が上限のプチビジネスローンといえるような少額の融資の商品もあります。一般的なカードローンの同じかそれ以上に利用限度額の幅が商品によって大きく幅がある印象になっています。
ビジネスローンの方が金利が低めに設定されている
こちらも当然と思える違いでしょう。やはりビジネスローンのほうが一度に借り入れる金額が大きいのでその分金利が低くなる傾向があります。
とはいえ、金利が低いといってもあくまでも一般的なカードローンとくらべてといったところです。こちらも会社によって非常に幅がある部分で、12%前後と銀行カードローンに近い金利のところもあれば10%未満となかなかに低めの金利のところも。ただ、借り入れる金額が大きければ大きいほどその分の利息も大きくなるのは一般的な個人向けカードローンと同じ。低めといっても決して「低い金利」と言うわけではありません。
ちなみに、ビジネスローンのほうが金利が低いから!と、一般の方がビジネスローンを利用することはもちろん出来ませんので注意してくださいね。
ビジネスローンには担保が必要な場合がある
カードローンのいいところとのひとつとして挙げられるのは「無担保でお金を借りることが出来る」ことでしょう。住宅ローンの場合は土地や建物(家)を担保にお金を借りることになりますし、車のローンでは車を担保としてお金を借りることになることもあります。カードローンはそれらの担保が一切いらない「信用貸し」と言われるもののため、より気軽にお金を借りることが可能なんです。
対してビジネスローンの場合、お金を借りる際に何かしらの担保が必要になる場合があります。中でも一番多いのは不動産ですね。会社の土地であったり建物であったりを担保としてお金を借りることが出来ます。大口(1000万円単位)の場合は不動産を担保に…という条件にしている商品もあります。他には有価証券を担保にするようなケースもあります。
もちろんビジネスローンでも無担保で利用できるものもあります。無担保でも2000万円程度までの借り入れが可能なことも!とはいえ、基本は無担保であっても場合によっては担保や保証人が要求される場合があります。
銀行の融資とビジネスローンの違いは?
一般的な個人向けのカードローンとは結構違いがあることがおわかりいただけたかと思います。それでは、同じカテゴリーである銀行の融資とビジネスローンの違いはどうなのでしょうか。
さすがに個人向けのカードローンと比較すると大きく違うところはないのですが、細かく違うところは実際あり、以下のような点が挙げられます。
- 銀行の方が審査が厳しい
- 銀行の方が審査に時間がかかる
- 銀行の方が低い金利で融資を受けることが出来る
銀行の方が審査が厳しい
銀行から融資を受けるためには、様々な書類が必要です。現在の経営状況はどうなっているのかなどがわかる決算報告書や、新たに事業を始めるのであれば事業計画書が必要になります。それら以外にも様々な会社や経営に関する書類を提出し、銀行の担当者に対して「融資してもらったお金をどのように使用し、どのように利益をあげて返済するのか」をきっちりとプレゼンしなければいけないので、ハードルは高いといってもいいでしょう。
対して、ビジネスローンでも審査はあるものの、銀行ほどは審査は厳しくありません。銀行から融資をしてもらえなかった場合でもビジネスローンであれば融資をしてもらえたという例は数多くあります。
銀行の方が審査に時間がかかる
審査が厳しいという項目にも書きましたように、銀行が企業に融資をする場合よほどの大手(お得意様)でもない限りは追加融資や新規の融資に対しては厳しい基準で審査を行っています。
提出した書類をチェックする必要もあるため、銀行の融資は時間が非常にかかります。個人向けのカードローンでは即日や1週間以内というのが当たり前ですが、銀行が企業に融資をする場合は1ヶ月程度の時間を要することも珍しくありません。
その点ビジネスローンは1ヶ月も時間はかかりません。こちらも会社や借り入れ金額によるので確実にこの時期まで!といえないところではあるのですが、最短で即日~1週間程度で融資を受けることも可能です。このあたりはさすがの速さと言えますね。
出来るだけ早く資金がほしい場合や銀行から融資をしてほしいけれどそれまでにどうしても資金が必要な場合のつなぎ資金としても使えるのが大きなメリットです。
銀行の方が低い金利で融資を受けることが出来る
こちらは当然といえることではありますが、銀行から融資をしてもらうほうがビジネスローンでお金を借りるよりも低い金利でお金を借りられます。個人向けのカードローンでも消費者金融の方が銀行のカードローンに比べて金利が低いのと同じようなものですね。
さらに低い金利でお金を借りたいのであれば公的な融資を受けるのが一番なのですが、こちらの審査は銀行よりも厳しく、そして審査結果が出るまでに時間もかかります。特に資金集めに急いでいない場合や出来るだけリスクを回避したいという場合は公的な制度を利用するのも手段のひとつです。
基本的にビジネスローンは即日融資では借りられない?
個人向けのカードローンは最近であれば即日借り入れが可能なところが多く、朝に申しこめば夕方にはお金を借りることが出来るようになっていることがほとんどです。
しかしビジネスローンの場合、借り入れる金額がどうしても大きくなるため審査が慎重になります。そのため即日融資ではなく、1週間前後は審査に時間がかかると思っておいたほうがいいでしょう。
それでも銀行で融資を受けるのに比べるとお金を借りるまでの時間はかなり短縮されますので、急いで資金を集めたいという事業主の方には非常にありがたい存在であることは間違いありませんよね。
最近はビジネスローンでも即日で融資してくれるところもある!
「やっぱりそんなに早くはお金を借りるのは無理か…」と思っているあなたに朗報!最近ではビジネスローンであっても即日で融資をしてくれるところが増えています。
中には審査に最短30分というところもあり、まるで個人向けのカードローンのようです。1週間程度審査に時間がかかるのは仕方がないとはわかりつつも、やっぱり早く融資はしてもらいたいもの。即日で事業資金がなんとかなるのはとっても有難い話ですよね。
しかし、これは個人向けのカードローンでも同じなのですが、
「利用する会社」、「借り入れたい金額」、そして「現在の会社の状況」によってどれだけ審査に時間がかかるのかは大きく変わってきます。利用する会社については即日融資が出来るところを選ぶ必要がありますし、借り入れたい金額は大きければ大きいほど審査に慎重になりますので結果が出るまでに時間がかかる可能性が高くなります。
そして、現在の会社の経営状況が上向きならば審査としても通りやすいでしょうしスムーズに進むかと思います。逆に現在赤字でなんとか資金でつないでいかないといけない…といった状況の場合、審査に時間がかかってしまうかもしれません。また、基本的に無担保のビジネスローンであっても担保あるいは保証人を用意しなければお金を借りることが出来ないかもしれません。
メリットも大きいですが、その分リスクも抱えることになることは覚えておけなければならないことです。詳しくは次で解説しましょう。
ビジネスローンを使うにあたっての注意点
即日融資も一部は可能で、しかも何千万と資金としてはある程度の金額を無担保で借りることも出来る「ビジネスローン」。非常にメリットが大きい商品であることは確かですが、きちんと注意点も知って置かなければなりません。リスクマネジメントは事業を継続する、発展させるにあたって必須のスキルです。特にお金に関してはよりリスクを回避するようにしたいですよね。
(⇒新規法人にも即日融資してくれるビジネスローン)
- 金利は決して低くないので返済のプランをしっかりと立てる
- ビジネスローンを利用していると銀行からの融資が厳しくなる可能性がある
- 場合によっては担保が必要になるのでその点をどうするか決めておく
主な注意点としては上記の3つでしょうか。こちらも細かく解説していきましょう。
金利は決して低くないので返済のプランをしっかりと立てる
金利に関しては一目瞭然といってもいいくらい、銀行の融資に比べるとその金利は高いものになっています。それでも1ケタ台で借りられるところが多いですが、中には12%や14%など、個人向けのカードローンと同等の金利で貸し出しているところもあります。
個人向けのカードローンであれば借り入れる金額がそこまで大きくなりません。せいぜい100万円が限度くらいになると思いますが、事業のための資金の場合100万円では済みません。数百万、場合によっては1000万円を超える金額を借り入れる場合もあるでしょう。
その際、金利が高いとそれだけ返済する利息も膨れ上がります。利息も含めた全額を返済しなければなりませんが、それをきちんと行えるのかどうか見通しや計画を立てておかなければ、お金を借りることが出来ても結局返済できず、事業が傾いてしまうかもしれません。気軽に借りられる分リスクも高い方法ではあります。
ビジネスローンを利用していると銀行からの融資が厳しくなる可能性がある
住宅ローンを申し込む際、カードローンと契約していると審査にいい影響が出ないという話は聞いたことがあるでしょうか?それと同じようなことが事業の融資に関してもある場合があります。
つまり、ビジネスローンを利用していることが銀行にわかると「既に別のところから融資を受けている」ということで、貸し渋るといいますが、ちょっと財布の紐がかたくなってしまうことがあります。
銀行からの融資を目指すのであれば、極力ビジネスローンとの契約は控える、もしくは融資をお願いする前に借りたお金は完済してしまう方がいいでしょう。
場合によっては担保が必要になるのでその点をどうするか決めておく
ビジネスローンは最初から不動産を担保とした商品や保証人が必要な商品もありますが、中には「基本的には無担保だけど、条件や状況によっては担保や保証人が必要になることもあるよ」と記載されている商品もあります。
無担保だからと審査を申し込んだはいいものの、審査の結果担保あるいは保証人が必要になった場合、それでもお金を借りるのか、無担保にこだわって契約はあきらめるのか…その点はきちんと自分で線引をしておく必要があります。
急いでお金が必要な場合は特に「担保が必要なら仕方ない」と、お金を借りることにばかり目がいってしまう可能性もないとは言えません。後から後悔しないためにもきちんと決めておきましょう。
事業者向け即日融資は可能?審査が速い事業者向けローンの紹介
事業を行う上でお金が急に必要になる事は多いですよね。従業員を雇えば毎月従業員の給料を支払う必要がありますし、経営していくためには依頼主から入金がなくても下請けへの支払いをしないといけない時もあります。
思い切って事業を拡大しようと思ったら設備の増設が必要になったり…様々なケースで資金は必要になります。
しかし、依頼主から入金がないなどで支払いが滞ってしまいそうな時には思うようにお金が用意できないこともありますよね。そんな時に備えて事業主なら事業者向けローンにはどんなところがあるのか一度はチェックしておきましょう。
(⇒事業者向け即日融資を探すポイントについてもっと詳しく)
ローンには事業者向けと個人向けがある
今までにプライベートでお金を借りた経験はありますか?アコムやアイフル、プロミスなどの消費者金融を利用したことはありませんか?借りたことがある人は手続きが簡単で一度契約すると繰り返し何度も利用できるのでカンタンだというコトを知っていますよね。
こういった個人向けの商品は便利ですが、事業者向けでは使えません。申込み条件にも「事業資金を除く」と釘を刺してありますね。
では、事業者はどういった方法で融資が利用できるのでしょうか。
貸金業者のビジネスローンが借りやすい
事業資金と聞けば国庫や銀行のビジネスローンを思い浮かべる人はいませんか?もしかしたら、この中にも起業する時にお世話になったと言う人もいるのではないでしょうか。(こちらもご参考にどうぞ→国から即日融資を受けられるってホント?)
国庫や銀行と言えば金利が低く、高額の借り入れを考えている時にはまず検討したいところですね。しかし、今回は急にお金が必要になった場合を考えているので、審査に時間がかかる国庫や銀行は不向きとなります。
しかし、他にもお金を借りれるところがあるのです。個人向けと同様に事業者向けの貸金業者があります。つまり、ビジネスローンでも貸金業者があるのです。
貸金業者のビジネスローンでは審査の速さがウリとなります。もちろん他にも特徴はありますよ。
- 審査が速い
- 繰り返し貸し借りができる
- ATMで借入れ、返済
以上のことが挙げられます。個人向けのカードローンと同様にATMで繰り返し利用ができるので便利ですね。
即日融資希望なら貸金業者、高額融資希望なら銀行
貸金業者では審査が速いというコトは即日融資の可能性が出てきます。審査結果は早ければ1時間以内に分かるという貸金業者もあります。そのため、即日融資を希望するなら貸金業者に申し込むと可能性があります。
貸金業者のビジネスローンは「今すぐお金が必要!」依頼主から入金があればすぐに返済できるといった「一時的にお金を用意する必要がある」という時にはオススメですよ。
しかし、貸金業者のビジネスローンでは融資額が低いため数百万~数千万を手に入れたいという時には不向きです。
そういった時には銀行の事業者向けのローンを検討しましょう。銀行では低金利で高額を借りることができます。ただし、金額によっては担保が必要になったり慎重な審査を行うため日数が必要になったりします。
どういった状況でいつまでにお金が必要なのか、などの目的を整理して借り入れ先を探す必要がありますね。
借入れ先 | 銀行 | 貸金業者 |
---|---|---|
融資金額 | 最大数千万~一億 | 最大数百万 |
金利 | 低い | 高い |
審査日数 | 長い | 短い |
必要書類 | 多い | 少ない |
以上のことから、高額がどうしても必要だという時には銀行を、低額で良いのでとにかくお金がすぐに必要だという時には貸金業者を選ぶと良いでしょう。
貸金業者にはどんなところがある?
では、そろそろ具体的にはどんな貸金業者があるのか見てみましょう。ここに挙げる貸金業者以外にもビジネスローンを取り扱っているところは多数あります。そのため参考程度に3社ほどピックアップしてみました。
個人向けカードローンでお馴染みなアコム、プロミスで事業者ローン
借入れ先 | アコム | プロミス | ビジネクスト |
---|---|---|---|
融資金額 | 300万円まで | 300万円まで | 新規取引は500万まで |
金利 | 12.0%~18.0% | 6.3%~17.8% | 8.0%~18.0% |
融資までの日数 | 当日 | 当日 | 書類提出後3日程度 |
個人向け融資でもおなじみなアコムやプロミスでは事業者向け即日融資も可能となっています。その代り、融資金額がどちらも300万円までとなっていますね。
ビジネクストでは書類提出後、3日程度で融資可能となっているので日数に余裕を持って申し込みをする必要があります。その代り、アコム、プロミスよりも少し融資金額が高額となっています。
貸金業者のビジネスローンは開業費用にも使える?
貸金業者のビジネスローンには開業費用に使えるところと使えないところがあります。先述しているアコムやビジネクストでは貸付条件に業歴1年以上というコトになっているので、アコムやビジネクストでは開業資金が欲しい時には利用できません。
しかし、アップスでは開業融資に使うことができます。
アップス | |
---|---|
融資額 | 50万~300万 |
金利 | 15.0%~18.0% |
必要書類 | 事業の開業準備に着手していることを証明できる書類、本人確認書類 |
以上のような条件となっています。
場合によっては事業計画書の提出が必要となることもあります。また、保証人が必要な商品となっています。
この商品を利用する時には審査にかかる日数や保証人を探す日数を考える必要がありますね。
これまでに4社を例に挙げてみましたが、それだけでも多種多様です。そのため、事業者向け即日融資を利用しようと思ったら開業資金に必要なのか、運転資金に必要なのか、事業拡大で必要なのか、など自分の状況に合った貸金業者を探す必要がありますね。
例えば従業員の給料が払えない、下請けへの支払い期限が迫っているなどの急いでお金が必要な状況では即日融資してくれるところ、急ぎではないけど増設のために資金が必要なら融資額と金利が見合うところなどですね。
中にはホームページ上に融資の具体例が載っているところもあるので、そういったのを参考にするのも良いですね。
貸金業者はいろんなところがあります。審査基準も各貸金業者で違うので一か所でダメだったからと言って他もダメというコトもありません。自分に合うところはどこなのかしっかり考慮して、即日融資を選んだのなら早めに申し込みをしましょう。
即日融資が成功するポイントは早めの申し込みです!これは個人向けの場合と同じですね。
即日融資を無職が受けるには?無職でもお金を借りる方法
無職だからと言って何も食べない訳にはいきません。もちろん一人暮らしなら食費以外にも家賃や光熱費といった出費が毎月必ずありますよね。
無職になってからもこの出費に耐えられるほどの貯金があれば良いのですが、なかなかそうはいきませんよね。そんな時にはお金を借りる方法が知りたいですよね。
無職でお金は借りれる?
お金を借りようと思ったら申込み条件に「安定した収入があること」と書いてあるのを見たことはありませんか?しかし、無職というコトは収入が無いというコトになりますよね。
それなら申込み条件にある「安定した収入」と言う条件を満たすことができません。条件を満たすことができなければ申し込みはできません。では、無職でお金を借りるにはどうしたら良いのか、その方法を考えてみましょう。
借入残高が50万円以下までは収入証明書不要
貸金業法の総量規制というのを知っていますか?有名なのが年収の三分の一までの借入れしかできないといった規定ですね。
その他にも規定がありまして、借入残高が50万円を超える貸し付け、あるいは他社と合わせて100万円を超える貸し付けの時には収入証明書が必要というコトになっています。つまり、一度に50万円を超える貸し付けや現在の借入残高を合計して100万円を超える貸し付けで無ければ収入証明書が不要というコトになります。
- 一度に50万円までの貸付は収入証明書不要
- 他社の借入れと合わせて100万円までの貸付は収入証明書不要
それなら10万円の借り入れなら収入証明書が必要ないというコトになります。収入証明書が必要ないというコトは、もしかして年収を偽ったり、勤務先を偽ったりすることができる?
そんな考えが浮かんできそうですが、残念ながら勤務先を偽ることはできません。なぜなら在籍確認があるからです。在籍確認とは勤務先に在籍しているのか確認するコトですね。在籍確認をした時に申請している勤務先に籍がないことが分かると一気に信用を失います。一度信用を失うと二度とその金融機関から借り入れすることは出来なくなります。
収入証明書が不要でも在籍確認があるので勤務先を偽ることはできません
無職の借入れで返済は出来るのか
無職でお金を借りようとするなら返済計画が重要になってきます。収入がないからお金を借りる。しかし、翌月から返済をしなければならないのに収入がなければ返済ができませんよね。
そのため無職でお金を借りることができない理由は納得できますよね。消費者金融は慈善事業ではないのでお金を返してくれる当てもない人にはお金を貸すことができないのです。
たまに、「誰にでもいつでもお金を貸します」といった甘い言葉を聞くことがありますが、こういったところでお金を借りることは得策ではありません。万一借りるのなら、どんな会社なのかしっかり下調べが必要ですね。
(⇒身分証明書なしで借り入れできるキャッシングに注意!)
うっかり借りたところが闇金だったとなると、収拾がつかなくなってしまいますよ。けれど、稀に中小規模の消費者金融では借りれることもあるので、しっかり調べることがポイントとなります。
無職ではお金を借りた後の翌月からの返済が困難ですよね。貸し倒れを避けるためにも無職ではお金を借りれません。
どうしてもお金を借りたい!
無職ではお金を借りれないと言われても、お金がどうしても必要だという時にはどうしたら良いのでしょうか?
無職になる前がお金を借りれる最後のチャンス
無職になってしまうと収入が無いので、いざお金がない時に即日融資を無職が受けるにはどうしたら良いのか悩んでも、なかなか打開策は見つかりません。そこで、おススメなのが無職になる前にカードローンに申し込みをすることです。
無職になる前なら在籍確認をされても問題ありません。働いているので収入証明書も堂々と出せますし、在籍確認のために勤務先に電話がかかってきても平気ですよね。
そのため、退職することを決めた時点で、いざという時に備えてお金を借りれるようにしておくと無職の期間が長引いても金銭的な心配をしなくて済みます。
無職になる前 | 無職 | |
---|---|---|
在籍確認 | 可 | 不可 |
何の対策もなく無職になった後にお金が必要になったら
退職する前にお金を借りれるようにしておくのが理想的ですが、そうはならないのが現実です。退職前にそこまで考えが回らず、退職後にお金がなくなってから借りようと思う人もいるでしょう。では、どうやって申込むのか。
- 派遣会社に登録する
- パートを始める
- アルバイトを始める
以上のような選択肢があります。一番簡単な方法は派遣会社に登録することでしょう。派遣会社の登録は面接に行くと出来ます。特に働く必要もなく在籍することが可能になります。
在籍さえできれば、在籍確認の電話があっても不安になる事はありません。ただし、登録してすぐは収入も無いので収入証明書を提出しなくても良い50万円以下での申し込みにしましょう。
もちろん、パートやアルバイトを始めるといった選択肢もあります。この場合は確実に働くことになるので翌月からは収入があるので返済計画が立てやすくなりますね。
派遣 | パート | アルバイト | |
---|---|---|---|
登録 | 簡単 | 不採用がある | 不採用がある |
収入 | 登録だけでは発生しない | 労働に応じてあり | 労働に応じてあり |
在籍確認 | 対応 | 対応 | 対応 |
専業主婦なら無職でも借りれる!
専業主婦も本人が収入を得ていないという点で考えると無職です。しかし、専業主婦の場合は唯一お金を借りることができる無職となります。なぜなら、配偶者がいるからです。
専業主婦なら銀行カードローンが借りやすい
専業主婦は無職でも借りれるといっても、貸金業法が適用される消費者金融での借り入れは困難です。そのため、専業主婦でお金を借りようと思ったら銀行カードローンが借りやすいです。
配偶者の同意も必要ないので配偶者に内緒で借入れをしたいという時には銀行カードローンしかありません。しかし収入が無いので30万円~50万円が借入限度額となっているところが多いです。
けれど今月不足している家計の足しにしたい、急な出費を賄いたい、そういった時の用立てには十分な金額ですよね。
総量規制で専業主婦は消費者金融で借りれない?
貸金業法が適用されている消費者金融では総量規制があります。
総量規制では本人の年収の三分の一まで借入れができるコトになっています。そのため収入のない専業主婦は借り入れができないことになってしまいます。
しかし、例外がありまして配偶者の同意と婚姻を証明できる書類が提出できるのなら配偶者の年収の三分の一まで借りることができます。これを配偶者貸付と言います。
銀行との大きな違いは配偶者の同意がいるというコトと、配偶者の年収が関係してくるというコトですね。
そして、配偶者貸付は取り扱っている消費者金融と、取り扱っていない消費者金融があるのでどこにでも申し込んだら借りれるという訳ではありません。
具体的にはアコムやプロミスなどの大手の消費者金融では配偶者貸付は取り扱っていません。ユニーファイナンスなどの中堅規模の消費者金融では配偶者貸付を取り扱っているので、狙い目は中堅規模の消費者金融となりますね。
専業主婦の借入れ先 | 大手消費者金融 | 中堅消費者金融 | 銀行 |
---|---|---|---|
申込み | × | △ | ○ |
配偶者の同意 | 一 | 必要 | 不要 |
*中堅消費者金融の申し込みができるのは配偶者貸付を行っている所のみとなります。
無職でも即日融資!
無職がお金を借りるにはどうしたら良いのかといった事を見てきましたが、実際に借りるにはどのくらいの審査期間が必要となるのか。お金が借りたくて申し込みをするのなら、なるべく早くお金を借りたいですよね。
最近では銀行でも大手消費者金融でも中堅の消費者金融でも即日融資と言うのが増えてきました。特にアコムやプロミスといった大手消費者金融ではほとんどのところが即日融資となっています。(こちらもご参考にどうぞ→プロミスの即日キャッシングを賢く活用!)
銀行や中堅の消費者金融でも即日融資に対応しているところは増えてきているので、即日融資を無職が受けるには以下のことに取り組んでみましょう。
- 在職中にカードローンに申し込みをしておく
- 退職後なら一時的でも良いので職に就く
- 無職OKな中堅消費者金融を探す
- 専業主婦なら配偶者貸付を利用する
- 専業主婦なら銀行カードローンを利用する
もちろん即日融資希望なら、上記のチェック項目に加えて「即日融資」と書いてあるところに申し込みましょう!
年金受給者でも即日融資可能!会社の紹介~手続きを一挙解説!
何だかんだ言われている制度ですが、結局は頼りになるのが年金制度。長い間掛け金を払い続けて来た皆様、年金生活はいかがですか?今まで頑張って来た結果ですから、楽しく利用できているといいなぁと思います。今はシニア世代の楽しみもたくさんありますし、有効活用して下さいね。ライフスタイルも大きく変わった頃でしょうか?
年金受給生活になると今までのライフスタイルががらりと変わる人がほとんどです。と言うのも、現役時代のような収入ではなく、いわば収入が少なくなるからなんですね。残念な現実ですが年金だけで生活をするのは中々難しいことです。もちろん逼迫するほどではなく、旅行なども楽しめますが、現役時代の貯蓄は必要とされています。
しかし現役時代の貯金も、もっともっと後の老後……それこそ人の手を借りて生活するホームに入る時のために取っておきたい、産まれる孫のために使いたい……という人は手をつけないものです。それでもたまには年金以外のお金が必要になる、そんなジレンマも。
年金受給者も即日融資が受けられる!第二の人生に潤いを!
年金は決して大金というわけではありません。国民年金、厚生年金を合わせても、今の時代では中々難しいという人もいるでしょう。不景気の煽りを受け、本来ならとうに独立している年齢のお子さんの面倒もまだまだ……という人も。しかしそれでも生活は待ってくれませんし、急な出費も存在します。
例えばある日、突然の不幸の知らせ……お通夜になったら?その時に手持ちにお金がなかったら?お香典くらいはいつも何とかなる金額を手元に置いておきたいものですが、そうもいかない時だってありますよね。そんな時にはどうしますか?
若い時、現役時代にはキャッシングをしていた人も多いのではないでしょうか?
キャッシングは返済計画さえしっかりしていれば大変便利なものです。現役時代には社会的に経費の一時立て替えなどのために、積極的に利用することもあったでしょう。業種によっては交通費なども大変かさむものですから。今の若い人よりも、年金世代の方が使い方にこなれているかもしれません。
しかしここで心配されるのは、「年金世代でもキャッシングができるのだろうか?」ということ。これはよく聞く不安・質問です。この質問をする人は、大抵の人はしっかりとキャッシングの仕組みや金融についての知識をお持ちの人ですので、安心してキャッシングを勧めることができます。
キャッシングを勧められるということは、そう、年金受給者でもキャッシングができるということです。キャッシングはそもそも、返済能力がある人にしか使えないものとされています。返済能力とは分かりやすく言うと安定収入、つまり安定した職業についているかどうかということが重視されます。
年金世代の方の多くの心配は、「自分は無職だからお金が借りられないのではないだろうか?」というもののようです。この心配は最もなのですが、先にも言った通り、年金受給者でもキャッシングに申し込み、審査に通りさえすれば、融資を受けることは可能なのです!
しかも人生には急ぎの時がつきもの。特にお金を借りたい、なんて時は切羽詰まっているのは当たり前です。明日にでも、むしろ今日の夕方までにでもお金が欲しい! そんな思いは年代関係なく抱くもの。日本のキャッシング社会は全ての年代のニーズに応えます。
即日融資は主に消費者金融の商品です!
急ぎの時に役に立つのが「即日融資」。今まで積極的にキャッシングを利用したことのない人にはあまりピンと来ない言葉かもしれませんが、最近のキャッシングはこの即日融資が大変人気を博し、今ではキャッシング愛好家にはなくてはならないシステムとなっています。
必要だと思った時に慌てず騒がずスマートに、必要なだけ「当日中に」お金を用立てられるという便利なシステムの即日融資。返済方法も実に多彩で、分かりやすいリボルビング払いを始めとして、利用者が選びやすいよう、各キャッシング会社で様々な配慮がなされています。
この即日融資、昔から主に消費者金融が扱っている商品ですが、今では銀行でも目玉商品として取り扱いをするところが多くなってきました。(こちらもご参考に→銀行カードローンでも即日融資は可能?)一時はダーティなイメージに付きまとわれた消費者金融は、今では大手銀行に負けないくらいの知名度と信頼性を勝ち取ることに成功しています。
昭和の時代に大騒ぎになったような金融トラブルは、現在では(闇金でも利用しない限りは)全くないと言っても過言ではありません。その理由としてはひとえに法律が利用者を守るように整備されたことに加え、消費者金融の業界自体が自浄作用によってトラブルが起きないよう、社員教育や社風改革に力を入れたからなのです。
その努力の甲斐があって、現在の消費者金融は健全な金融機関として受け入れられ、場合によっては銀行よりも利用しやすい一面も人気を集め、現代社会になくてはならないものとなっています。
信用第一、スキャンダルを何より恐れる大手銀行も、その知名度やしっかりしたシステムに目を付け、提携商品を出すという、昔では考えられなかったことが起きています。つまり、それくらい消費者金融という存在は確固たる信頼を得る存在となったということです。
年金は立派な安定収入!安定収入があれば即日融資も可能!
即日融資は主に消費者金融が扱っているということは分かったけど、年金生活でも利用できるの?そういう疑問をお持ちになる人も多いかと思います。年金生活って、公的には「無職」と書かれることが多いからかもしれませんが、妙に「無職・無収入」と思ってしまう人が多いんですよね。
しかし考えてみて下さい。年金は「国家が保証した制度が一定の日に必ず支給するお金」です。これってつまりは「定期収入」ですよね。しかも支給するのはどんな会社よりも信頼のある日本国家!これ以上の「安定収入」がどこにありますか!
安定収入がある=返済能力がある、ということ。これなら融資を受ける最低限の条件はクリアしていますよね。年金受給者は実は最強のキャッシング有資格者です。即日融資のキャッシングやカードローンに申し込んでも、審査で不利になるということは絶対にありません。
年金受給者でも借りられる即日融資OKの会社はここだ!
実際に即日融資OK、年金受給者申し込みOKのキャッシング会社を探してみましょう。今時はWEBで検索すればすぐに出て来ますが、ここでは代表的なキャッシング会社を取り上げてみます。
会社 | 金利 | 融資可能年齢 |
---|---|---|
アイフル | 4.5%~18.0% | 20~69歳 |
アコム | 4.7%~18.0% | 20~69歳 |
プロミス | 4.5%~17.8% | 20~69歳 |
モビット | 4.5%~17.8% | 20~65歳 |
こうやって並べてみると、どの会社も金利はほぼ一緒です。利息に関わる金利ですので、似たような数字だとしても、気になる人は細かくチェックしてみて下さい。
肝心の年齢に関してチェックしてみると、各社とも年金生活者でも利用ができる年齢設定になっているのが分かります。モビットだけは上限がやや低めに設定してありますが、満65歳であればまだ利用することができます。誕生日が来るまでは大丈夫と言うことですよね。
また、アコム、プロミスでは「借り入れから30日間金利がゼロ」というキャンペーンを行っています。キャンペーン中に利用するならお得な情報を見逃すわけにはいきませんね。ただ、他社にもそれぞれ良いところがありますので、気になる会社は片端から調べてみることをオススメします。
申し込み方法は簡単!今時はWEBで完結!
それでは実際に即日融資のキャッシング商品に申し込みをしてみる手順を考えましょう。年金世代の皆さんは、おそらく「申し込み」と言うものは、いちいち書類を取り寄せ、詳細を記入し、資料を揃えて一緒に送る……という手間を考えてうんざりしているかもしれませんね。
ところが今時の「申し込み」、実はそういった形態の方が珍しくなっている時代なんです。今はWEBから必要事項を記入し、送信すればそのまま申し込み完了。必要な身分証などもデジタル写真を撮影して添付すれば良いという会社も!逆に簡単すぎて不安になってしまうほどかも!?
とはいえ、やはりデジタルやWEBで完結してしまうより、手元にアナログの書類が残った方が良いな……という方も多い世代。もちろん昔ながらの郵送による申し込みだってOKです。
ただ、書類送付では即日融資はできません。書類が相手側に到着する日数を考えると現実的ではありませんよね。そんな時には店頭に直接行って申し込むことが可能です。
アナログで書類を送付する、または店頭で直接申し込む場合、必要なものを見てみましょう。
- 申込書
- 身分証明書
- 収入証明書(一定額以上を借りる人のみ)
銀行ではもう少し様々な書類を要求される可能性はありますが、即日融資を主力商品とする消費者金融ですと、大抵はこれくらいの準備で充分です。店頭まで出向く場合は申込書を店頭で書けば良いでしょう。
身分証明書は様々なものがありますが、以下のものがよく利用され、かつ、信頼性が高いとされます。
- 運転免許証
- 健康保険証
- 住基カード
- 公共料金支払い証明書(2枚)
公共料金支払い証明書は最後の手段と考えておいた方が良いかもしれません。運転免許証、健康保険証が最も現実的でしょう。どちらも世間体に良く知られた証明書ですし、完全に公的機関が発行しているものですので、その信頼度は最大級です。
どちらも事情があって手元にない時は、お住まいの最寄りの役所へ行って住基カードを発行してもらえば事足ります。他のシーンでも使える公的な身分証明書ですので、これを機に入手しておいても良いかもしれませんね。手数料は自治体によって違いますのでご注意を。とはいえ数百円程度です。
申込書の誤記入に注意!それだけで審査に落ちる!
身分証明書さえ準備できてしまえば後は簡単です。申込書の記入事項に間違いがないかをチェックし、窓口に提出するか、郵送で送付するかのどちらかです。ここで気をつけて欲しいのが「記入事項の間違い」という、大変初歩的なもの。
意外なことかもしれませんが、審査に落ちる理由の上位として、「申込書の必要事項の記入に誤りがあった」という、何とも情けないうっかりミスがランクインしているのです。たかが申込書、されど申込書。正式な書類として取り扱われるのですから、誤記入のないよう、何度もチェックするようにしましょう。
誤記入による審査の不通過は、他の理由に比べると(他社に多額の借り入れが現在進行形で存在する、過去にお金関連でトラブルを起こしている等)、何となく軽い理由のように思えるかもしれませんが、その意識は絶対に会うとです。
申込書の誤記入であっても審査に落ちたという事実は変わりません。理由の如何を問わず、信用情報機関に「審査不通過」という記録が残されてしまいます。返済トラブルと違って長い期間記録されるわけではなく、半年程度で消去されますが、やはり気持ちの良いものではありませんよね。
申込書の提出が完了すれば審査へ…あとは連絡待ち
WEBから手軽に申し込んだ人も、店頭や書類送付のアナログ作業で申し込んだ人も、これで申し込みそのものが完了しました。後は審査結果を待つだけです。ここまで簡単に済んだので驚いている人もいるかもしれませんが、本当に利用者が必要なのはこれだけです。
利用者が年金受給者であっても、年金は安定収入とみなされます。多くの消費者金融、銀行ではキャッシングの申し込み・利用が可能になっていることや申し込み方法はご理解頂けたでしょうか?
一度審査に通過してしまえば、後は便利なキャッシングライフを楽しむことができます。急にお金が入り用になった時、即日融資が受けられるということはとても心強いものです。
第二の人生とはいえ、いつどこで何が起きるか分からないもの。お守り代わりに即日融資可能なキャッシングカードを一枚持っておきたいものですよね。中には年金の支給日に合わせて、上手に返済計画を立てる人もいますよ。ぜひ参考にしてみて下さいね。
年金生活者でも即日融資可能なキャッシング会社はたくさん!
今回は有名な大手の消費者金融を紹介しましたが、もちろん即日融資可能のキャッシング会社はこれだけではありません。大手だけではなく、中小のキャッシング会社も独自の路線を打ち出し、大手消費者金融に遜色のないサービスを展開しています。
また、数は少ないですが、銀行でも即日融資(年金生活者利用可能!)な商品を提供しています。こちらは銀行ならではのきめ細やかなサービスが期待できますね。
このように多くの商品がありますが、同じように見えて、実は少しずつ違っています。ご自分のライフスタイルに適した消費者金融、あるいは銀行を選べることが最も良い結果に繋がることでしょう。
【参考ページはこちら】
審査なしで即日キャッシングできるってホント?
ピンチに役立つ中小企業向けの即日融資があるのを知ってました?
中小企業向け即日融資というのは中小企業や個人事業主向けに貸し出す専用ローンの事です。会社によっては、ビジネスローン事業主ローンなど名称が異なりますが、事業性資金を融資するという意味では同じローンです。一般的に経営者や事業主への融資と言えば公的融資制度が頭に浮かぶと思います。
金融業者は元々個人事業主への融資には消極的でした。ところが最近は銀行や消費者金融会社も中小企業や事業主に積極的に融資をするようになりました。
事業に必要な資金を直ぐに調達出来る事業主専用ローンの利用価値が大きく広がって来ました。 今回のテーマはビジネスチャンスを最大限に活用出来る事業主専用ローンのご利用のご提案です。
中小企業の定義は何で決められているの?
中小企業者と小規模企業者の違いは中小企業基本法第2条によって定められています。
中小企業者の定義 | 小規模企業者の定義 |
---|---|
業種:従業員規模・資本金規模 | 業種:従業員規模 |
製造業・その他:300人以下又は3億円以下 | 製造業・その他:20人以下 |
卸売業:100人以下又は1億円以下 | 卸売・小売・サービス:5人以下 |
公的融資じゃダメなの?
公的融資と個人事業主専用ローン、どちらが金利が安いのでしょう。それは比較するまでもなく公的融資の方が金利は安いです。その事実を無視してカードローンを提案するわけには行きません。まず公的融資の金利の方がカードローンの金利よりも安いという事実を知った上で公的融資制度のデメリットを考えて見ましょう。
公的融資の大きなデメリット
公的融資制度の場合メリット・デメリットというよりは、利用できる場合と出来ない場合の落差の大きさにあります。事業資金が不足している緊急の時に借りる事が出来るのと出来ないのとではその後の事業展開に天と地ほどの差が出て来てしまいます。
公的融資は一般的にカードローンに比べて時間が掛かり過ぎますがそれは表面的なデメリットに過ぎません。必要以上の時間と労力が掛かるのに審査の難易度が高くて、しかも融資を受ける事が出来ないう可能性が高いのです。それは公的融資の大きなデメリットです。
そう言う意味では公的融資は融資を受ける為の準備から審査に合格するまでの期間も含めると極めてハイリスクなのです。
公的融資のいろいろ
●国の公的制度
日本政策金融公庫(日本公庫)の行う公的融資は国民生活金融公庫と中小企業金融公庫、国際協力銀行(国際金融等業務)が統合したもので株式会社ではありますが、国が作った公的金融機関です。平成20年10月に統合して、現在の日本政策金融公庫となりました。
●地方自治体の公的融資制度
地方自治体(都道府県・区・市町村)と信用保証協会、銀行などの金融機関の三者が協力して公的資金を貸し出す制度です。(概要細部省略)
地方自治体の公共融資制度の概要
地方自治体の公的融資を例にとって見て行きましょう。
融資対象者は県内に事業所を有し、現に事業を営む小規模企業者で当該申込額を含めた保証協会の保証付き融資残高が1,250万円以下である者です。
? 使途目的 : 事業資金(借り換え資金含む
? 貸付限度額 : 1,250万円以内
? 融資利率 : 1.75%
? 保証利率 : 0.3%~1.75%
? 融資期間 : 10年以内(据置期間2年以内
? 担保保証人 : 原則として法人は代表者のみ、個人は不用
? 受付機関 : 商工会議所・商工会・指定金融公庫・指定信用組合
必要書類
- 借入申込書、信用保証委託契約書一式
- 納税証明書
- 保証協会の保証実績のない個人事業者の場合は申込者の住民票抄本
- 申込が法人の場合は、商業登記簿謄本(発行後1か月以内のもの)
- 印鑑証明書(発行後三か月以内)
- 許認可を必要とする業種にあってはその許認可証の写し
- 飲食業の場合は風俗営業でない旨の宣誓書
- 設備の設置等の設備資金の申込にあっては見積書及び図面
- 事業歴1年未満の場合は開業から申込までの月別事業実績
- 許認可を必要とする業種にあっては、その許認可証の写し
- 飲食業の場合は、風俗営業でない旨の宣誓書
- 設備の設置等の設備資金の申込にあっては見積書及び図面
- 事業歴1年未満の場合は開業から申込までの月別事業実績
- 建設業の場合は、受注工事明細書
- 個人情報の提供に関する同意書
- 決算書、納税申告書等の写し
- その他必要と認める書類
※公的融資制度はこの他にもあります。ここで紹介したものは一例です。
ご覧のように融資を受ける為に必要な書類は公的融資を受ける場合は相当な数になります。さらにその内容も素人では簡単に作成するのが難しい書類も多いです。これらの書類で収益性の高さや事業の安定度・そしてなにより返済能力を証明する必要があります。
その為、中小企業診断士などの専門家のアドバイスが必要になります。そして審査に数週間、場合によっては1か月以上かかる事もあります。それでも融資を受ける事が出来れば公的融資の方がカードローンよりも金利が安いので報われます。(こちらもご参考に→高利貸しが心配なみなさんにオススメ!安心の即日キャッシング)
ところが問題は多大な労力と長い時間を費やして融資を受ける事が出来なかった事によって発生するリスクやダメージです。しかも長い時間を費やすのは審査だけではありません必要書類の準備と作成にも膨大な労力と時間が必要です。
それは必要書類を、公的融資とカードローンとを比べて見れば一目瞭然です。しかも、その結果審査に合格する保証はなにもありません。まずこの公的融資のデメリットが実態に、どれくらいあるのかをご自分の事業の現状に照らし合わせてお考えください。
膨大な労力と時間を掛けて融資が受けられなかった場合は、その事によって損失が発生するのであれば融資までに掛かる所要時間が大きなリスクになるのです。
カードローンのメリットとデメリット
カードローンのメリットとデメリットは公的融資のそれとは概ね正反対になります。デメリットは公的融資に比べて金利が高くなります。そしてメリットは必要な資金が直ぐに間に合うという所にあります。しかも最短で即日融資です。
その融資までに要する労力と期間は公的融資に比べて早い遅いというレベルではありません。融資速度の違いは歩いて行くのと車で走るくらいの違いがあるでしょう。カードローンの最大の魅力と実用性は必要な資金を直ぐに借りる事が出来るという事です。
勿論、カードローンには審査はありますが、公的融資と比較すれば、その労力と審査そのものの難易度も比較にはなりません。それでは金融会社のカードローンの個人事業主専用ローン(中小企業経営者を含む。)の一例をあげて具体的に見て行きましょう。
カードローンの概要(A社の例)
【重要事項】
個人事業主専用ローンの中には貸付対象者が個人事業主のみに限定されているカードローンもあります。その場合社員が例え1人でも株式会社などの代表者の方は、個人事業主ではありませんので貸し付け対象者にはなりません。だから法人代表者などの貸付け対象となっている事をご確認ください。
融資対象者は、営業年数1年を超える法人代表者・個人事業主。契約時の年齢が満20歳以上65歳以下で保証会社の保証が受けられる方
? 使途目的 : 事業性資金
? 貸付限度額 : 50万円以上500万円以下
? 融資利率 : 年利律6.5%~14.5%(保証料含む)
? 返済方法 : 残高スライドリボルビング方式
? 返済日間 : 毎月1回の指定日
? 担保保証人 : なし
必要書類
- 運転免許料または健康保険証(無い場合は指定されている代用書類)
- 確定申告書B(第1表の写し)
- 青色申告の場合は直近1期分の青色申告決議書(写し)
- 白色申告の場合は直近1期分の収支内訳書(写し)
※必要書類はカードローン会社のサービスプランによって違います。その違いの差は個人のカードローンの場合よりは大きいですので注意が必要です。いずれにせよカードローンの場合の必要書類は公的融資と比較するとはるかに簡素化されています
まとめ
カードローンの大きなメリットは即応性です。ビジネスチャンスという言う言葉が一番しっくりくるのが事業主専用のカードローンです。会社経営や事業の世界において必要な時期に必要な資金が無いというのは致命傷にもなります。困った時に直ぐに間に合うという点ではカードローンはとても大きな利用価値があります。
公的融資制度は、確かに金利が安いのですが端的に言って経営状態の良好な利益が十分に見込める企業や、個人事業主に対する融資、あるいは好調な事業への新規事業展開への融資のような性格があります。一時的な経営の落ち込みを回復する場合にネックになるのが業績を回復できる事を証明する難しさです。
資金調達できれば業績を回復出来るのにという緊要な時に借りる事が出来ないという大きなリスクがある公的融資のデメリットは大きなものがあると言えます。
【参考ページはこちら】
法人でも即日融資!急ぎの事業資金にキャッシング
即日融資希望!未成年で借りる方法についてのあれこれ
人間って朝起きたら、すぐにお金が必要な事って多いんですよね…。どこに行くのも何をするのもまずお金がかかることが圧倒的です。
小さい時ってお金は親が出してくれるので心配は無いわけですが、物心が付くとそれなりに趣味が出てきたり、欲しいものがあったりとどうしてもお金が必要な事が目白押しですよね。
そんな時、自由になるお金があれば良いんですが、なかなかそういう訳にはいきません。特に未成年になると学業が第一、アルバイトもそこそこでなかなかお金が貯まらないのが現状です。特に大学生ぐらいになると高校生の時ほど、束縛も無く、勉強しつつ、プライベートも充実する人生の中で面白い時期なのじゃないでしょうか。
だからこそ、お金に余裕がある生活をしたいわけですが、いざお金が必要となっても親に頼るのは嫌だし、かといって友達に頼み込むのも借りを作るみたいで嫌だったりします。そんな時に頭によぎるのが、「消費者金融でお金を借りる!」という一案です。仮に消費者金融で借りる事が出来れば、親に頼らなくても済みますし、友達に借りを作ることも無くなります。
「おお!なら、早速申し込もう!消費者金融で借りたら便利だし、気兼ねは要らないし、良い事ずくめじゃね!?」
いやいや、ちょっと待ってください!
確かに便利なんですが、実は未成年の人はなかなか借りることが出来ないのが現状なんです。そのあたりのちょっとややこしいあれこれについて考えてきましょう。
その1・未成年は返済出来ないと思われてる?!
高校生になった辺りぐらいからお金を使うことってとても多くなってくると思います。それぐらいの年齢になると自分の趣味なども、はっきりしてきますし、ファッションなどにもとても興味が出てきて、お洒落に気を使うようになります。
ただそうなってくると、お金がいくらあっても足りませんよね。しかしお金が足りないからと言って、消費者金融やカードローンなどに手を出すことは出来ないのです。社会的に見て、未成年と言うとまだ就業中の状態が多く、その様な状態の人達にお金を貸したとしても返済出来る可能性は極めて低いですよね。消費者金融側からしてみれば、返済の見込みのない状態の人達にお金を貸すことは絶対に無いんです。
消費者金融のホームページなどを見ていると、一定の収入があれば審査対象となりますと書いてあることがあります。例えば高校生でも、一生懸命アルバイトをしていて自分でお小遣いを賄っている人も結構いると思います。
アルバイトをして一定の収入があるのだから、消費者金融に申し込める権利があるのではないかと思う人もいるのですが、残念ながら高校生の期間はどれだけアルバイトをして一定の収入があったとしても、消費者金融の契約は100%無理だと思っていてください。世間から見ると高校生はまだまだ子供に近い存在で、お金を借りるということがどういうことなのか、理解出来ていないと判断されている訳です。つまり、それだけお金を借りるということは責任が必要であり、返済する事にしっかりと責任を持てる年齢に到達しないと契約出来ないものなのです。
その2・あれ?未成年は借りられない筈なのに例外あり?!
上記に記した通り、未成年ではお金を借りることは出来ません。ところが!…実は例外があったりするんです。それが学生ローンというキャッシングの方法です。読んで字のごとく、学生ローンというぐらいですから、学生専門のローンだと考えて良いでしょう。未成年だと借り入れは出来ないはずなのに、学生ローンを借りられるなんて矛盾していると思う人もいるのですが、この学生ローン実は昔から結構利用されてるんですよね。
とても有名で、老舗の学生ローン会社もあり、即日融資してくれる所も多いので、実はたくさんの人たちが利用してるんです。ただし、利用には条件があり、18歳以上で大学に在学中である証明、つまりは学生証の提示が必須であり、アルバイトなどをしていて、必ず返済の見込みがある人しか借りることが出来ません。学生証提示することで身元がはっきりとしている証拠になりますし、その大学に在学しているというれっきとした証明にもなります。それらをしっかりと提出することによって、学生ローンが組めたりするんです。
未成年はローンを契約出来ないという内容が殆どの金融会社が多い中、18歳以上の学生ならばローンが利用出来てしまうというある意味、不思議なこの学生ローン、しかしながら、比較的低金利での貸付を行っているので、学生証を提出出来て、しっかりとアルバイトをしているのならば申し込む価値は相当ありそうです。
(⇒審査が甘くて即日キャッシングできるところってある?)
その3・その会社本当に大丈夫!?悪徳業者に騙されるな!
さて、このように学生ローンが存在することが分かったのですが、実は悪徳業者もたくさん存在していることを忘れてはなりません。まだ人生の経験が浅く、貸金業者のシステムがよくわからない学生を狙った悪質な学生ローンが存在し、トラブルが絶えないという報告もあちらこちらで聞かれます。
お金に困り、途方に暮れると、甘い宣伝文句に騙されやすくなってしまいます。一度、悪徳学生ローンと契約してしまうと、学業どころではない最悪の事態になりかねません。そうならないためにもしっかりと下調べをしてから申し込まなくてはなりません。今から申し込もうとしている学生ローンは本当に安心出来る会社であるのか、悪い噂などは無いのかその辺りも自らしっかりと把握しておく必要があります。
その4・優良会社を探して、上手に利用、金欠のピンチを切り抜けましょう
未成年であっても18歳以上の学生であり、きちんと一定の収入を得ているのならば学生ローンからの即日融資を受けられることが分かりましたが、その3で記したように悪徳業者である学生ローンもあります。それらに引っかからず、優良学生ローンを利用するにはどのようにすれば良いのでしょうか。結局一番大事なポイントはここなんですよね。やはり
今の時代はインターネットからの情報をしっかりと捉え、把握することが一番
なのではないでしょうか。
インターネットの中には消費者金融などについて情報交換することが出来る金融掲示板などがたくさんあります。金融掲示板の中には自分達の体験談などがたくさん折り込まれているのでとても参考になるでしょう。特に初めて利用する人は要チェックです!今では借りやすい金融業者も借り難い金融業者もすぐに書き込みをされる時代ですので、色々な金融掲示板などを回ってみて、みんなの書き込みを読むだけで、会社の評判の良し悪しがすぐに分かるようになっています。
もちろん、学生ローンについても詳しく書き込まれていたりすることが多いですので、これから学生ローンを利用してみようかなと思っている時は必ずそれらを参考にして、申し込むようにしましょう。やはり、邪魔臭くても、
出来るだけ情報をたくさん集めてから賢く利用することが、学生ローン選びに失敗しないコツ
と言えるんです。
お金のピンチは誰にでも訪れるもの、学生ローンを上手く利用して、辛い金欠状態にサヨナラし、有意義な学生生活を送りましょう。あっ!借り過ぎにだけは絶対に注意してくださいね。
【参考ページはこちら】
ネットで申込み!即日キャッシング・カードローン
即日融資可能な安全な法人向け消費者金融はどこがある?
事業主の皆さん、こんにちは。あなたは、今、どんな仕事をなさっていますか?今回は事業拡大などを狙う「社長さん」に送る、消費者金融の色々について書いていきます。これを読めば、安全で、即日融資可能な、法人向けの消費者金融が分かります!
どうか、この記事を読んで、あなたの会社を大きくしちゃってくださいね!
即日融資可能な消費者金融とは?
まず、最近の消費者金融の現状について、いくつか説明していきます。近年は、ネット環境の整備により、消費者金融の申し込みは、本当に簡単になりました。会社によっては、ほとんど人に会う事無しに融資を受ける事が出来るところもあるぐらいです。
具体的に、それだけ融資を受けるのに簡単な消費者金融と言えば、下記の会社です。
- アコム
- プロミス
- アイフル
- レイク
どうですか?一度は聞いた事がある会社ではないでしょうか?勿論、上であげていない会社もたくさんあります。モビットやバンクィックなどもそうですね。上記ほどでは無いにしても、「あ、それなら聞いた事があるかも?」とお思いの方も多いのでは?
そうなんです。
これら大手の消費者金融は、今、凄く借りるのが簡単で楽になっているんです!
そして、今回のお話の「法人向け」の消費者金融に関しても、基本的には、大手の消費者金融、と言う事になります。
(⇒法人でもOK!ピンチな時は即日融資で)
法人向けで即日融資可能な消費者金融なんて、本当にあるの?
さあ、どんどんこの記事の本題に入っていきますよ!ついてきてくださいね。事業主さんが、事業拡大や、ちょっとした融資を会社の為にしたい時に、味方になってくれる様な、消費者金融。それも、タイムラグ無く、出来ればその日にお金を貰いたい、と言う、我侭な事業者さんのニーズにお応えする様な、消費者金融は果たしてあるのか?もちろんあります!実は、ほとんどの大手消費者金融は、法人向けで即日融資可能、と言う条件を満たしています。でも、その中で一番のお勧めはどこか、と聞かれたら?
それは、アコムさんです!
「はじめてのアコム♪」のフレーズを、あまり消費者金融の事を知らない方でも、覚えている方は多いのではないでしょうか?テレビを見ていれば、知らない内に、そのCMを見てしまう、と言うほど、メディアでの露出の多いアコムさん。消費者金融の中でも、最大手と言って良いアコムさんですが、個人で低額の融資を受けたい場合は、もっとまた別の所の方が良い場合もあります。しかし、こと、法人向けとなると、アコムさんほど頼れる会社は無いでしょう。アコムさんの、お得なポイントをチェックしていってみましょう。
- 楽天銀行の口座があれば、24時間最速1分で融資が可能
- ネット申し込みなら、来店不要!ほとんど誰にも会わずに融資を受けられます
- 無人君を利用すれば、自宅に郵送物が来ません
以上のお得なポイントは、普通の個人での申し込みでも受けられるお得なポイントです。先にも書きましたが、ネット環境の整備により、本当に、消費者金融の申し込みは楽になりました。以前は、どうしても来店が前提だった消費者金融ですが、最近はかなりの消費者金融の大手会社が、来店不要を謳っています。アコムさんも、当然このポイントはクリアしている訳ですね。
ビジネスサポートカードローンについて
さて、ここからが本題中の本題です。アコムさんは、とても便利で即日融資可能な消費者金融ですが、その中でも、法人向けの商品があるのです。それが、ビジネスサポートカードローンです!
普通の個人向け融資であるならば、他の消費者金融でも良いかもしれませんが、アコムさんが商品として出しているこちらの法人向けの融資は、物凄くお得なんです。それは。
- 個人事業主の方は、年収の3分の1を超える金額の融資が可能です!
- 法人向けの商品ですが、即日融資が可能です!
- 通常のカードローンと同様、限度額内であれば、何回でも融資が可能です!
特に、最初のポイント「年収の3分の1を超える金額の融資が可能」は、本当にお得です。普通の個人向けの消費者金融の場合、「総量規制」と言う法律の問題で、年収の3分の1の融資を受ける事は、原則不可能です。但し、銀行からの融資はその限りではありません。つまり、アコムさんのこの「ビジネスサポートカードローン」と言う商品は、銀行からの融資でしか可能で無い事が、消費者金融で出来るのですから、これはもう、物凄い商品と言わざるを得ません!
安全面は大丈夫なのか?
消費者金融から融資を受ける場合、どうしても心配なのは、安全面と言う事になりますよね。個人情報など、最近は特に企業にとっては、もし自分の会社の情報が何らかの形で流出した場合、会社の経営が危うくなる可能性すらあります勿論、アコムはその点も安心です!
ネットのセキュリティ関係のガードは勿論、業者トップレベルですし、それ以外にも、顧客の情報の漏洩などに関しては、かなり堅実です。
他に、消費者金融を利用しようと考える人は、どうしても取り立てなどに、怖いお兄さんが来る、などの心配や、金利が最初と違って、暴利的な金利がかかってしまうなどの不安もあると思います。
勿論、アコムにそんな心配はご無用です。金利は、以前はかなり高かったと聞きますが、最近は20%を切る、18%と言う金利が当たり前になっていますし、怖いお兄さんの取立てなどは、大手消費者金融に限って言えば、ほぼ都市伝説レベルでありえません。
もし、そんな取立てをする正規の消費者金融がいた場合は、法に引っかかっている為、営業が許可されなくなります。これで、安心して融資が受けられますね!
気をつけて欲しい事
そんなアコムさんですが、申し込みの時に気をつけて欲しい事がいくつかあります。一つは、「嘘の申告をしない」と言う事です。
もし、あなたが、今している事業が人に言うのを憚られる物だったとしても、正直にその事業内容を書きましょう。少なくとも、消費者金融の融資する側としては、職業に貴賎はありません。暴力団などの違法集団では無い限り、どんな職種の会社の事業主の方にも融資をしてくれます。
勿論、自分の年収をかなり過大申告するのも、NGですよ!どちらにしろ、融資される人がどのくらいの収入があるかは、調べればすぐに分かる事ですので、意味がありません。アコムさんに申し込む時は、必ず本当の職業や年収を書いてくださいね。
また、他に融資を受けている方も、間違っても嘘をつくのはやめてくださいね。
実は、融資の際に問題になる一番のポイントは、「他に借金があるか否か」です。但し、もし融資を受けていると言っても、小額だったり、既に返済が完了した、あるいはもう完了の目途が立っている、などの状況を素直に書けば、アコムさんがその辺をちゃんと審査してくれて、あなたに融資してくれる可能性はぐっと上がります。一番まずいのは、嘘をつく事なんです。
そして、それはまず間違いなく、アコムさんにはバレてしまうでしょう。と、言うのも、アコムさん他、大手の消費者金融は利用者の負債に関する情報を共有しているからです。アコムさん以外の消費者金融で借りている事は、その共有された情報により、アコムさんにはすぐに分かってしまいます。
その事で、アコムさんからの融資が受けられなくなるだけならまだ良いです。あなたが、アコムさんに断られた後、別の消費者金融に申し込んだ場合、確実にその別の消費者金融も、あなたへの融資を断るでしょう。それほど、この共有されている情報のネットワークは非常に高度なレベルで、利用者の情報を消費者金融会社に提供しているのです。
しかし、勿論、大体のアコムさんへの申し込み希望者は、融資の審査には問題ないと思います。あまり低すぎる年収の場合は、流石に落ちるかもしれませんが。でも、そういう方でも、アコムさんは審査に通る可能性がありますので、是非チャレンジしてみてくださいね。
以上の事を踏まえて、是非、事業主さんは、安全に融資を受けて、あなたの商売をどんどん盛り上げていってください!。簡単で、安全で、融資が即日で出来るアコムさんを是非、利用してみてくださいね!