銀行で即日融資を受けようと思っている場合、いくつか注意すべき点があります。最近の銀行は消費者金融並みに敷居が低くなってきたとはいえ、やはりそこは銀行です。もちろんメリットもたくさんありますが、デメリットもあります。銀行融資を事前に理解しておくことでスムーズな融資を受けることができるでしょう。

■銀行での融資
そもそも銀行融資といえば、企業などを相手に大口の資金を融資するのが主流だったのですが、最近では個人に対しての融資も力を入れてきています。企業だけを相手にしていたのでは銀行そのものの売り上げも芳しくなく、融資額は少ないけれど個人にも目を向け始めたのが理由といえるでしょう。

個人への貸付は消費者金融の得意とするところでしたが、2010年の総量規制という法律により、貸金業への融資の限度額が改訂されることとなりました。貸金業、すなわち消費者金融では「年収の1/3までしか融資してはいけない」という法律です。これに目をつけたのが銀行です。年収の1/3以上融資を希望している人を取り込もうと躍起になったわけですね。

ただし、銀行は個人への貸付に対してのリテラシーがなかったため、貸金業である消費者金融を子会社化したり、銀行グループの傘下に取り入れるなどの動きが目立ちはじめたのもこの頃です。

銀行融資のメリット

「お金を借りる＝消費者金融」という図式ができあがっている人もいるかと思いますが、銀行で融資を受ける場合のメリットとはいったいどんなことでしょうか。

• 銀行という安心感
• 高額融資が可能
• 金利が比較的低い
• 融資の種類が豊富
• 融資までのスピード

銀行という安心感

最近、過払い金という言葉をよく耳にしませんか。これは違法に払いすぎた金利のことを指します。金利に関しての法律が制定されていない頃、独自の判断で金利を決めていたため、高額な金利で貸し付けをおこなっていた貸金業があったわけですね。法律が改訂されてからはこのようなことはなくなってきていますが、いまだに違法な取り立てをするヤミ金が存在しているのも事実です。

銀行に関してはこのような心配はまったくないので、安心感という意味では大きいといえるでしょう。特に大手の銀行はそのネーミングだけで信頼することができるし、銀行が違法な取り立てをおこなうなんて聞いたことがないですよね。

高額融資が期待できる

貸金業の消費者金融では、総量規制という規制があるため、年収の1/3までしか融資してもらうことができません。銀行はこの総量規制は対象外、つまり関係ないので、年収の1/3以上の融資が可能ということになります。年収の1/3以上の融資を希望する人は、消費者金融では借入れできないわけですね。高額融資を希望している人はぜひ銀行での融資を考えたほうがいいでしょう。

金利が比較的低い

銀行の大きなメリットは、金利が低いということでしょう。各金融機関によっても違ってきますが、平均して銀行の金利は3.0％～15.0%といったところです。対して消費者金融の金利は平均して4.0%～18.0%となっています。大した違いはないと思うかもしれませんが、返済期間が長くなるほど金利の違いは如実に現れてきます。少しでも金利の低いところで融資を受けるのが、賢い選択といえるのは間違いありませんね。

融資の種類が豊富

銀行は元々高額融資を専門におこなってきたので、融資の種類が実に豊富です。使途自由なフリーローンはもちろんのこと、目的別に合わせたさまざまな融資をおこなっています。目的別ローンのいいところは、フリーローンに比べて金利が低いことですね。使い道がはっきりしているので金利をサービスしてくれていると思っていいかもしれません。目的が決まっている人はぜひ使途に合わせた融資を選択することをおすすめします。

融資までのスピード

銀行融資のデメリット

銀行で融資を受けるメリットとは逆に、デメリットはいったいどんなことでしょうか。最近ではそうではなくなってきたとは言え、やはり銀行特有の体質のようなものが残っているのは事実です。

• 手続きが面倒
• 審査が厳しい
• 融資までに時間がかかる
• 窓口に足を運ばないといけない

手続きが面倒

消費者金融に比べて、手続きが面倒だという声をよく聞きます。ただし、これは高額融資だからこそのことであって、少額融資の場合はさほど面倒ではありません。消費者金融並みに簡単な手続きで融資してくれるところは増えています。高額融資になると必要書類も増えるし、審査も慎重にならざるをえないので、融資を受ける側からしたら面倒と感じるのかもしれませんよね。

審査が厳しい

審査が厳しいと感じている人もいるかもしれませんが、高額融資が専門だった銀行は確かに審査が厳しかったかもしれません。しかし最近の銀行では「審査が緩い」という声もよく聞くようになりました。消費者金融のノウハウを取り入れたこと、融資額が少額になってきたこともあり、「銀行＝審査が厳しい」という図式もそのうちなくなるかもしれませんね。

融資までに時間がかかる

融資までに時間がかかるのも銀行の特徴のひとつではありました。消費者金融に比べるとやはり時間がかかるかもしれませんが、最近では「即日融資」が可能な銀行が増えてきているのは事実です。このあたりは融資額によって違いがあるといっていいでしょう。高額な融資になるとある程度は時間がかかると思っていたほうがいいかもしれません。

窓口に足を運ばないといけない

銀行での融資といえば、窓口に赴き、担当者と顔を突き合わせて話しをするのが当たり前でした。今もその名残はあるようですが、最近ネットの普及により、銀行もネットからの申し込みを受け付けるようになってきました。ただ、やはり銀行での融資となると、窓口に足を運んだほうが有利になることもあるようなので、面倒と捉えず直接担当者と顔を突き合わせる必要があると思っていたほうがいいかもしれません。

即日融資が可能な銀行

最近は即日融資可能な銀行が増えてきています。即日融資が可能な銀行とはいったいどこでしょうか。さらにはその銀行の特徴などを以下にまとめました。

銀行で即日融資を受けるためにすべきこと

銀行で即日融資を受けようと思ったら、まずすべきことがあります。即日融資に強いところかどうかの確認や、自分が希望している額を融資してもらえるかなど、細かいことは銀行によって違ってきますので、きちんと整理しておくことが重要といえるでしょう。即日融資を受けるには、すべて銀行に任せるのではなく、自分自身が協力できるところは協力すべきですよ。

• 即日融資が可能な銀行を調べる
• いつまでに融資が必要なのか逆算する
• 融資のために必要な書類を準備しておく
• 困っていることを相談する

即日融資が可能な銀行を調べる

銀行ならどこでも即日融資が可能なわけではありません。やはり消費者金融にくらべると、比較的時間がかかるのが銀行ですが、そんな中でも即日融資に力を入れているところは最近増えてきています。上記の銀行の中から自分に合ったものをチョイスしておくようにしましょう。間違っても即日融資を受け付けていない銀行へ融資の申し込みはしないように気をつけてくださいね。

いつまでに融資が必要なのか逆算する

即日融資を申し込む銀行が決まったら、自分がいつまでにお金が必要なのかを考えてください。いくら即日融資が可能だからといっても、ちょっとした書類の記入ミスなどで時間が取られることはよくあります。ギリギリに申し込んでいたら、ちょっとした時間のために融資が間に合わなくなることも考えられます。慌てないよう、予め時間に余裕を持って申し込むようにしたいものですね。

融資のために必要な書類を準備しておく

融資を申し込んだら、最低限身分を証明するためのものが必要となります。さらには、融資の額によって収入証明書が必要になることも考えられるので、事前に何が必要なのかを調べておき、ぬかりなく提出できるようにしておきましょう。銀行側から言われて用意していたのでは、せっかくの即日融資が間に合わなくなってしまうこともあるので注意してください。

困っていることを相談する

銀行の担当者は話しを聞くプロです。融資を申し込むにあたって、困っていることがあれば包み隠さず話してみましょう。自分に不都合なことを隠すのではなく、すべてオープンに話しをすることで、信頼感が得られるはずだし、最適なアドバイスがもらえるはずです。人として信頼してもらうことで、審査に通りやすくなるという噂もあるぐらいなので、思い切って相手の懐に飛び込むのも即日融資を受けるための手ですよ。

目標は即日融資！注意すべき点

最近の銀行融資は敷居が低くなったとはいえ、やはり消費者金融にくらべると審査が若干厳しいと覚悟しておきましょう。そんな銀行で即日融資を受けるために、気を付けなければいけないことがいくつかあります。

• 時間に余裕を持って申し込む
• ウソの申請をしない
• 他社からの借入れ状況は特に注意
• ブラックならば思いとどまることも必要

時間に余裕を持って申し込む

ネットで申し込みが可能であれば、夜中でもいつでもいいのでとにかくはやく申し込んでおくこと。そして、申し込んだらただ待っているだけではなく、電話するなりして急いでいる旨を伝えましょう。その上で店頭窓口に足を運ぶべきでしょう。店頭へ行くのも午前中のとにかく早い時間がおすすめですよ。

ウソの申請をしない

これは銀行だけに限ったことではありませんが、お金を借りるときにウソの申請をしてしまうのは言語道断です。勤務先や働いている期間など、ちょっとしたことでもウソは通用しないと思ってください。「ウソは必ず暴かれる」と念頭に置いて申請するようにしましょう。ウソがバレた時点で審査は終了です。もちろん融資は受けることができません。それどころか、「ウソツキ」として個人の信用情報に登録されてしまう可能性があるので、今後の融資に影響を及ぼすと思っていたほうがいいでしょうね。

融資を受けようと思ったら、とにかく何事も正直に申請することを心がけるようにしてください。これ、基本中の基本ですよ。

他社からの借入れ状況は特に注意

個人情報の虚偽もそうですが、他社からの借入れに関しても注意が必要です。お金を融資する銀行側は、この「他社からの借入れ状況」をとても気にします。もちろん、本人からの報告がなくても信用情報機関というところで確認することはできます。できるのになぜ本人に聞いてくるのでしょうか。本人が正直に申請するかどうかを試しているのかもしれませんよね。

とにかくこの「他社からの借入れ状況」に関しては、間違いの内容に申請するようにしましょう。自分の状況がよくわからないという人は、自分で自分の信用情報を確認したほうがいいでしょうね。信用情報機関に開示請求をすることで、閲覧することができるので、まずはチェックしてから申請するようにしたほうがいいかもしれません。

ブラックならば思いとどまることも必要

上記の信用情報機関にブラック（金融事故）として登録されていたならば、融資を思いとどまることも視野に入れておきましょう。ブラックの人が銀行の融資審査に通るとは到底思えないので、申し込むだけ無意味になってしまいます。無意味になるだけならまだいいのですが、「審査落ち」という情報が新たに信用情報機関に登録されてしまいかねないため、やめておくほうが無難かもしれません。

即日融資のまとめ

最近は、銀行でも即日融資を実施しているところが、たくさんあるのがおわかりいただけたと思います。ただ、消費者金融の即日融資と同じような感覚ではないということを理解してください。銀行の即日融資は申し込む側がしっかりしていないと、ちょっとしたことで翌日に持ち越されたりする可能性は高いでしょう。

即日融資を受けるためには、注意する項目をしっかり頭に叩き込んで、申し込むのが賢明だと言えます。特に時間には余裕を持って申し込むようにしてください。時間に余裕がなく、慌てて申し込むとつい間違いやミスをしてしまいがちなので、とにかく落ち着いてひとつずつ丁寧に進めていくよう心掛けてください。

銀行カードローンで即日融資を受けようと思ったら三菱東京UFJ銀行のバンクイックや三井住友銀行、みずほ銀行などの都市銀行がありますね。みずほ銀行では即日融資は口座を既に持っている人に限られますが、バンクイックや三井住友銀行では口座の無い人でも即日融資の可能性があります。
（⇒審査が甘い即日キャッシングを教えて！）

銀行カードローンで即日融資の方法

銀行カードローンで即日融資をしようと思ったら、まずはバンクイックや三井住友銀行のように即日融資可能とハッキリ明記してあるところを選ぶ必要があります。

バンクイックや三井住友銀行は申し込みから融資までの流れが似ており、インターネットから申し込みをしてカードの受取りは自動契約機を利用することで即日融資が可能となっています。

バンクイックで即日融資

三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックで即日融資を利用しようと思ったら、申し込み方法はインターネットかTV窓口の2通りあります。

バンクイックでの即日融資の申し込み方法

• インターネット
• TV窓口

インターネットでの申し込みを選んだ場合では速めに申し込みをしましょう。30分後には審査結果がEメールか電話で連絡されます。審査の連絡は平日なら9時～21時、土・日・祝では9時～17時となっています。

その後、TV窓口で契約、カードの受取りを選ぶと即日でカードの受取りができ借入れが可能となります。借入れは三菱東京UFJ銀行のATMや提携コンビニATMが利用できます。

カードの受け取りはTV窓口以外にも郵送で契約、カード受取りができますが、その場合では郵送に時間がかかるので即日融資は不可能ですよ。

• インターネットで申込み
• Eメールか電話で審査連絡
• 運転免許証を持ってTV窓口へ
• TV窓口でカード受取り
• 当行・提携コンビニATMで借入可能

TV窓口での申し込みを選んだ場合では営業時間内に申し込みに行きましょう。

TV窓口ではオペレーターと話しながらその場でカード発行ができます。最短40分でカード発行、利用可能となるので即日融資を利用したい時には一番手っ取り早くカードを手に入れることができます。

TV窓口を利用する時には勤務先の住所や電話番号、社員数、入社年月日の情報が必要になるので、あらかじめ確認してから来店するとスムーズに手続きができます。

また、持参物は運転免許証です。健康保険証やパスポートなどの他の本人確認書類ではTV窓口でのカード受取りは出来ません。そのため運転免許証が必ず必要になります。

100万超の利用限度額を希望しているのなら収入証明書も必要になります。

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 納税証明書
• 確定申告書

これらの書類が収入証明書に該当します。100万超の申し込みにはいずれか一つの書類を持参しましょう。

取りあえずインターネットで申し込みをしておくとTV窓口に行った時にはカードの受取りだけで済むので40分TV窓口で拘束されることがなくスムーズにカードの受取りができますよ。

三井住友銀行で即日融資

三井住友銀行も即日融資を希望する時にはバンクイックと同様にインターネットで申し込むかローン契約機で申し込むかの2通りから選ぶことができます。

三井住友銀行での即日融資の申し込み方法

• インターネット
• ローン契約機

インターネットでの申し込み方法の流れはバンクイックとほぼ同じです。

インターネットから申し込みをして、最短30分後にEメールか電話にて審査結果の連絡が来ます。審査結果の連絡時間は9時～21時となっています。

その後、契約手続きとカードの受取りをローン契約機か郵送から選ぶことができますが、即日融資を希望するならローン契約機を選択することになります。ローン契約機でカードを受取ると三井住友銀行ATMや提携コンビニATMで借入ができるようになります。

• インターネットで申込み
• 最短30分でEメールか電話で審査結果の連絡
• 本人確認資料をもってローン契約機へ
• ローン契約機でカード受取り
• 当行・提携コンビニATMで借入可能

ローン契約機を選択した場合には営業時間内にローン契約機へ行きましょう。

ローン契約機の操作をして申し込みをします。最短30分で審査結果が出ます。審査結果の確認後に契約手続きとカードの受取りとなります。カードを受取ると当行ATMや提携コンビニATMでお金の借入れができますよ。

300万円以内の申し込みなら収入証明書は必要ありません。本人確認書類を持ってローン契約機へ行きましょう。

三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックと三井住友銀行カードローンの違い

バンクイックと三井住友銀行カードローンの違いはまず金利や融資額が違います。

融資額の上限が300万円違うので高額が貸し出せる三井住友銀行の方が低金利となっていますが、同じ金額の500万円で見るとバンクイックは年4.6％、三井住友銀行は400万円超500万円以下が年6.0％～7.0％になっています。

そのため同じ融資金額で見るとバンクイックの方が低金利なのです。つまりパッと表示してある金利で判断せずに借入希望金額の金利で比べる必要がありますね。

また、収入証明書が必要な融資額にも差がありますね。バンクイックの場合では100万円を超える金額の融資を希望するなら収入証明書が必要です。

一方、三井住友銀行では300万円まで収入証明書が必要ないので150万円や200万円の借り入れを希望する場合では三井住友銀行の方が提出書類が少なく済みます。

専業主婦でも借りれる銀行カードローン

急な出費でお金を借りたい時に専業主婦でもお金を借りれる銀行カードローンは助かりますね！専業主婦は家計のやりくりを任されていることも多く、子どもの習い事や冠婚葬祭など急な出費でお金が必要になる事も多いです。

それなのに貸金業法が改正され消費者金融では専業主婦の借入れは難しくなりました。そのため専業主婦の借り入れ先は銀行カードローンに限られているので、銀行カードローンで即日融資ができると急な出費も無事に乗り越えることができますね。

即日融資のできる都市銀行の営業時間や融資額、金利などの情報をチェックして申込む人がお得に借りれる銀行を探しましょう！

【参考ページはこちら】
即日審査は即日融資？すぐにお金を借りるためには

突発的にお金が必要となった時、自分自身に貯金など余力がある時は良いですが、手持ちがない時は一体どうしたら良いでしょうか。それも出来るだけ早いうちにお金が必要となったら焦りますよね。両親や友達にお金が必要になったから、貸してくれと頼み込むか、消費者金融などでお金を借りるしか方法はなさそうです。

ただ、初めて消費者金融を利用するとなればちょっとした勇気も必要となります。そんな時はやはり、身近でよく利用している金融機関である銀行にお金を借りたいと思う人も少なくないでしょう。特に自分が一番良く利用していて、口座を持っている銀行ならば安心感がまったく違ってきますよね。
（⇒キャッシング初心者さんのための丸分かりガイドはこちら）

でも銀行でお金を借りるということは結構審査も厳しいんですよね。銀行からは絶対にお金を借りる事が出来ないという予測が立つ人は初めから銀行に申し込まず、消費者金融に融資の申し込みをする人が多いです。ではどんな人ならば銀行から融資を受けることが出来るのか、即日融資は可能なのか、そのあたりの事をちょっと探ってみたいと思います。

銀行の審査はそんなに厳しい？！

銀行系のキャッシングやカードローンサービス、今の時代はとても充実はしているのですが、利用したくても如何せん、審査が厳しいというのが大前提としてあります。その分金利が低いのですが、審査が厳しければ借りることが出来ないので、申し込んでも意味がありません。

お金に困って申し込むのですから、出来るだけ審査に可決しやすいような金融機関を選びたいのでずが、銀行の金利の方が安いというのは非常に魅力的です。正直、金利というものは絶対に馬鹿には出来ません。金利が高いせいで月々の返済額が膨らみ、返済することが出来ず、自己破産や任意整理などする人が多いんです。

したがって、月々の返済は出来るだけ安い方が良いんです。しかし銀行の審査は昔から厳しいことで有名で、あまり他に借金も無く、きちんと働いていても審査に通らない人というのは結構いるようです。銀行のカードローンというのは消費者金融に比べて契約をすると比較的、利用限度額が高めに設定されていることが多くあります。

年収が多いからこそ、たくさんお金を貸しても返済してもらえるアテがあるのです。年収が低めの人に限度額の高いカードローンなどを提供するわけにはいきませんよね。そのあたりをじっくりと審査している筈ですので、銀行側が定めた年収より低目の人達はなかなか審査に可決しないのです。

また借入希望額などが自分の年収に見合わない場合も審査否決となる場合が圧倒的です。そういった理由から銀行のカードローン等は金利を安く提供する代わりに、しっかりとした年収があり、返済が滞らないであろうという人しか審査可決に繋がらないわけですね。

銀行の即日融資というものは、まずありえない？！

お金を借りたい人というのは状況的に切羽詰まっている状態の人が圧倒的です。一刻も早くお金を借りたいと思うでしょうが、ちょっと待ってください！即日融資を希望するのならば銀行に申し込むのではなく消費者金融に申し込んだ方が無難だと言えます。

どの銀行にも言えることなのですが、まず即日融資ということに関して行っていない銀行が圧倒的なんです。じっくりと審査に時間をかける銀行が即日融資を行うことはこれからも恐らく無いに等しいと思っていてください。ただし銀行系カードローン、即ち、モビットやバンクイックなどの消費者金融と銀行の間のようなカードローンに関しては即日融資が可能です。

しかし、これも銀行と契約するような低金利での貸付は行っていません。銀行の窓口などで契約するカードローン等に比べて金利が若干高めですし、審査は緩めだと解釈して良いでしょう。

即日融資が得意な金融会社ってどんな会社になるの？

銀行での即日融資がなかなか難しいということになれば、消費者金融か銀行系カードローンに申し込みするしかなさそうですよね。消費者金融と銀行のカードローンの大きな違いは、審査が早いか早くないかこれに尽きると思います。消費者金融に関しては特に急いでいる人の大きな味方となることは間違いありません。

特にすぐにでもお金が欲しく、即日融資を期待している人にとっては消費者金融の早い審査というのは本当に有り難いはずです。その分金利は高いのですが、即日融資を希望する程急いでいる人にとっては、背に腹は変えられないといったところでしょうか。

そして消費者金融にどうしても抵抗がある人は、消費者金融と銀行の間のようなカードローン、つまりは銀行系カードローンに申し込むと良いかもしれません。一応銀行系カードローンは、消費者金融ということになっているのですが、母体は大手銀行の場合が多いですので幾分、安心して利用出来るのではないでしょうか。

ただし、銀行系のカードローンとなりますので銀行の窓口ローンみたいな審査の厳しさはありませんが、消費者金融の審査より、若干厳し目と言われています。ただし、銀行系カードローンは即日融資にも対応していますので、その日のうちにお金を工面したい人にはとても良いのではないかと思います。

またコンビニのATMなどでも利用可能ですので、とても便利に使うことが出来るはずです。そのあたりの利便性については、インターネットなどで検索するといろいろな金融会社が出てきますので、自分の状況に応じた金融会社をセレクトすると良いでしょう。

金銭的な余裕を冷静に判断の上、利用しやすい方に申し込もう！

さてお金を借りる際、冷静な判断を欠いてしまうことがあります。特に即日融資を希望している場合はすぐにお金を借りられるところならどこでも良いという判断になりがちです。そもそも審査されることもあまり気持ちの良いものではありませんので、出来れば早く審査結果が出た方が精神的に安心するのもわかります。

ただ、金利は安いけれど銀行に申し込むと審査が厳しく時間がかかり、審査は早く緩めだけれども消費者金融に申し込むと金利が高い…結局の所、銀行にローンを申し込むのも、消費者金融にローンを申し込むのもどちらにしても一長一短があるということを忘れてはいけません。

しかし、返済をしていかなくてはならないということを常に肝に銘じておかなくてはなりませんので、どうしてもこの先お金が必要になると冷静に判断出来た時、早めにそれらを分析をすることによって、銀行にローンを申し込む方が得になる可能性が高くなります。審査に通れば、金利が安くて借入することが可能です。しかし、審査の結果が出るのに若干時間がかかるのならば、時間の余裕が必要となります。

だから前もって冷静な判断が必要となるのです。お金が絶対必要になるその日までには現金を揃えておきたい筈です。審査に時間がかかることを承知で申し込むのですから、やはり時間の余裕をみて、早めに申し込むことで失敗は少なくなるはずです。

銀行の即日融資対応はまずありませんので、銀行でどうしても融資を受けたい場合は、審査に時間がかかることを考慮しつつ、あらかじめいろいろと準備をしておくことが大切なんです。逆に消費者金融などのカードローンを利用する場合は、急ぐ必要もありません。即日融資をしてくれる会社が殆どですので、前の日か午前中までに申し込みを済ませればその日のうちに借りることが可能です。

ただ、金利は高め設定ですので返済金額などをしっかり計算の上、これでやっていけるという確信を持てた場合のみ、申し込むようにしましょう。但し、銀行に申し込む時も消費者金融に申し込む時も審査に落とされてしまったら自分の信用情報にその旨が記載されることになります。

どうしても審査が厳し目の銀行のローンでは審査が通らないかもしれないという可能性が確実に高いのならば、金利が低く魅力的であっても、敢えて銀行のローンを選択しない方が無難です。

• 年収が明らかに低め
• 他社にローンがある
• 借入希望金額が多め
• 勤続年数が短め
• 不安定な職種

これらに上記に当てはまる可能性が高い人は、銀行ローンは避けた方が無難でしょう。出来ることならば自分の信用情報に審査に落とされたその旨の記載がない方が後々良いですので、落とされる可能性が高いのならば、比較的審査に受かりやすい消費者金融一拓で申し込むことをお勧めしたいと思います。

【参考ページはこちら】
即日融資可能な所は多い？まずは金融機関を比較

人生生きていると突然お金が必要になることが多々あります。家族や友人から借りることができればベストなのですが現実はそんなに甘くありません。そのような人生のピンチにい手を差し伸べてくれるのがカードローンなのです。

最近のカードローンのほとんどが即日融資に対応しています。（こちらもご参考にどうぞ→カードローンの「即日融資」ってどういう意味？）

その日のうちに借入できるのって消費者金融だけじゃないの？そう思っている人が案外いるようですがそんなことはありません。

審査が厳しいと言われている銀行系カードローンも即日融資を行っているところは多くあります。

カードローンを利用するならできれば金利の低い銀行系がいいと考える人が増えています。

ここではおすすめの銀行系カードローン、審査基準、申込手順、銀行系カードローンの特徴やサービスなどを掲載しています。

銀行系カードローンが選ばれるのはメリットが多いから！

まずはなぜ多くの人が銀行カードローンを選ぶのか、そのメリットについてみていきましょう。

メリットは

• 銀行系カードローンは総量規制の対象外である
• 金利が低い
• すでに銀行口座を持っていれば手続きが早い

デメリットは

• 審査が厳しい

消費者金融の場合は総量規制の対象なので年収の1/3以上は借入はできません。もっとお金を借りたいと思ってもすでに限度額いっぱい借りていればそれ以上は無理です。

一方、銀行のカードローンは総量規制対象外なので借入を制限されません。

銀行のカードローンは消費者金融に比べて金利が低いことが人気の理由です。

消費者金融の金利は通常17.8％から18.0％が多いのですが、銀行ですと14％台が一般的です。数字を見る限りでは大きな差には感じませんが、借入額が多かったり、借入期間が長引く場合には経済的な負担は多くなります。

デメリットは審査が厳しいこと。銀行のカードローン審査が消費者金融に比べると厳しいというのは周知のことですが、信用情報に問題がなければ必要以上に心配する必要はありません。

審査内容を把握してカードローン審査をクリアしよう！

銀行系のカードローンの審査は厳しいと言われていますが、実際にはどのようなことを審査するのでしょうか。

審査基準をあらかじめ把握することはとても重要です。

審査では以下の項目を重点的に審査します。

• 年収
• 勤務先
• 勤続年数
• 過去の借入歴

銀行のカードローンの場合総量規制は関係ないといいましたが、だからといって無制限に借入できるわけではありません。おおよその限度額は年収に応じて決定されます。

身分不相応な借入をしても返済見込みがありませんので銀行はそのような無謀な貸し付けは行いません。あくまでも返済可能な範囲での借入となります。

勤務先は安定した収入があるかどうか確認するためにとても重要です。審査の際には在籍確認を行い、申告された勤務先が本当かどうか調べます。

銀行のカードローンは公務員や大手企業勤務ではないと借入できないかもしれないと思っている人がいますがそんなことはありません。最近はアルバイトやパート、主婦でも借入できるカードローンが殆どです。

勤続年数は３年以上が好ましいと言われていますが最近はステップアップのための転職も珍しくないのでそこまで気にしなくても大丈夫です。ただし、勤続年数が長い方が真面目で勤勉な性格だと判断されるようです。

そして銀行のカードローン審査においてもっとも重要なのが過去の借入歴です。

過去の借入歴とは返済の遅れや債務整理、自己破産のことを指します。このような借金トラブルがあると銀行からの借入はかなり厳しくなってしまうので注意してください。

即日融資なら早い！申込から審査、借入までの流れ

さて、申込から審査、借入までの流れをご説明しましょう。

借入先が決まったら、いざ申込です。申込の方法ですが、最近はインターネットによる申し込みが主流になったものの、もちろん自分にとって都合のいい方法で申込むことができます。

あまりパソコンが得意ではないという方も電話や郵送で申し込みができるので安心してください。

ただし、即日融資をご希望の場合インターネットによる申し込みもしくは店舗窓口にての申込となります。

ここでは即日融資の際のインターネットによる申し込みの手順をご紹介しましょう。

まずはホームページから申し込みフォームに入力します。生年月日や住所などの基本情報をはじめ、勤務先や家族構成、賃貸か持家かなど詳細を入力します。

申込フォームを送信しますと登録したメールアドレスに確認メールが届きます。その後、銀行と保証会社の審査が行われ、審査結果が登録した電話番号もしくはメールアドレスに送られます。

銀行は営業時間が決まっていますので指定の時間内に申込を行わないと当日中に審査が完了しないので即日融資はできません。

その後、必要書類を郵送またはメールや専用アプリにアップロードして送ります。即日融資を希望する場合はメールかアプリによる送信方法を選ぶ必要があります。

カードローン審査に必要な書類は以下になります。

• 身分証明証（免許証、パスポート等）
• 限度額によっては収入証明

契約書等は後日郵送にて送られてきます。審査が完了後、カードが発行され、身分証明証の確認や在籍確認が済んだ時点でカードの利用が可能になります。

もうチェックした？おすすめの銀行系カードローンランキング！

ネットを検索するとカードローンに関する様々な情報を入手することができます。とくにおすすめのカードローンに関する情報は豊富にあります。

有益な口コミや実際の体験談をもとに即日融資が可能なおすすめの銀行系カードローンを厳選してみました。

堂々の第一位は三菱東京ＵＦＪ銀行のカードローンバンクイック！

バンクイックは銀行のカードローンの中でも信用度の高い、利用者の多いカードローンです。銀行ならではのサービスやサポート、利便性を兼ね備えています。

バンクイックの特徴

• 金利が1.8％～14.6％
• 最大で500万円まで借入が可能
• 限度額100万円以下なら収入証明不要
• 即日審査、即日カード発行可能
• ＡＴＭ利用手数料無料
• 土日夜間も利用可能

金利が低く、審査に通りやすい、なおかつ即日融資が可能とあれば人気が高いのも納得できます。

三井住友銀行カードローンなら即日融資お約束

三井住友銀行のカードローンも人気の高いカードローンの一つです。とにかく審査が早い。土曜日に申し込んだのにその日のうちに審査結果が出たという驚きの早さです。

三井住友カードローンの特徴

• 金利4.5～14.5％
• 最大800万円まで借入可能
• 300万円以内の借入なら収入証明不要
• インターネットバンキング、モバイルバンキングが充実している
• 自動融資での借入が可能

また親身になって相談にのってくれるなどの評価も得ています。三井住友銀行で即日融資を利用する場合には専用の契約機または窓口で申し込みを行う必要があります。

業界最低水準の低金利が魅力！楽天銀行カードローン

楽天銀行は数ある銀行系カードローンの中でもとくに審査が甘いことで有名です。銀行のカードローンの中ではネット銀行は大手銀行に比べると審査が甘く穴場です。

その上、金利は14％台と低めなので銀行系カードローンを利用したいけど審査が不安という方におすすめしています。

楽天銀行カードローンの特徴

• 金利が1.9％～14.5％
• 最大500万円まで借入可能
• 300万円まで収入証明不要
• おまとめ・借り換えに最適
• 主婦・パート・アルバイトでも借入ＯＫ
• 楽天市場で利用できるポイント進呈などのサービス満載

ただ、即日融資可能と宣伝されているわりには審査に時間がかかる場合が多いようで確実にその日のうちにお金が必要な人は避けた方が良さそうです。

口座をすでにお持ちなら審査の早いみずほ銀行カードローン！

みずほ銀行のカードローンの金利は銀行系カードローンの中でも低めで、最大借入額１０００万円というのは業界でも最高水準です。

みずほ銀行カードローンの特徴

• 金利が3.5％～14.0％
• 最大で1000万円まで借入が可能
• 200万円までは収入証明不要
• ＷＥＢ完結を利用すれば即日利用が可能
• 専業主婦でも利用が可能

ただし、審査が若干厳しいことと予め口座がないと即日融資が受けられないというのがネックです。口座開設には２週間前後かかるようです。

無利息ローンが人気！新生銀行カードローンレイク

スピード審査が人気の新生銀行カードローンレイクも忘れてはいけない銀行系カードローンの一つです。

レイクは大手消費者金融ではないの？と思っている方が多いのですが、現在ではレイクは新生銀行のカードローンとなっています。

新生銀行カードローンレイクの特徴

• 実質年率4.5％～18.0％
• 1万円～500万円まで借入が可能
• 利用限度額100万円以下は収入証明不要
• 14時までの申込で即日利用が可能

レイクなら24時間いつでもインターネットから申込が可能です。平日14時までの申込と必要書類の確認完了で、その日のうちに借入が可能です。

審査スピードが速く申込後の画面を確認することで審査の合否がわかります。

また新生銀行カードローンレイクには無利息カードローンとしても有名で、全額30日間無利息もしくは5万円まで180日無利息を選ぶことができます。

このように一般的なカードローン情報を集め、カードローン会社の詳細をチェックし、カードローン比較を行うことはカードローン選びにはとても重要です。

カードローン人気ランキングなども参考になります。総合サイトなどでカードローン経験者の口コミを読むのもいいと思います。

それでも迷うときは、借入診断と呼ばれる簡単ネット審査を利用すれば借入できる可能性がるかどうかチェックできます。

事業資金をすぐに調達したい！即日融資が可能な銀行系ビジネスローン

もう一つ多くの人が気になっているのが即日融資ができる銀行系ビジネスローンの存在です。

申込の際には決算書や商業登記簿謄本などが必要となりますので書類の準備にも多少時間がかかりますし、審査にも数日から数週間かかります。

銀行のビジネスローンは難易度が高いですが、その分金利が低く、高額な借入ができますのでメリットも多いです。

申込前に再確認！銀行のカードローンの即日融資に関する注意点

それでは最後に銀行系カードローンの即日融資を実現するためにはどのようなことに注意すればいいのかまとめてみました。

即日融資を希望する人は時間に余裕がありませんから事前に申込や審査の注意点などを把握しておくことはとても大切です。（こちらもご参考にどうぞ→即日融資を受ける前に気をつけたいポイント）

即日融資が可能なカードローンを利用する際にはいくつかの注意点があります。

受付時間をチェック！

受付時間をチェックして、申込のタイミングに気をつけよう！銀行には営業時間がありますので時間外に申込をした場合即日審査と記載されていても時間がかかることがあります。

自動契約機やテレビ電話を活用

最も早く審査→審査結果→借入とすすむためには自動契約機やテレビ窓口を利用する必要があります。審査結果が可決でもカードを郵送などにしてしまうと利用できるまでに時間がかかってしまい、即日融資とはなりません。

書類の不備がないようにする

必要書類の事前準備を怠らない。おもな必要書類は身分証明書や収入証明ですがテレビ窓口を利用する場合などは事前に申込書に記入する内容などを確認しましょう。

会社の詳細などを申告しなければならないのでできれば申込書を事前に印刷して記入してから申し込みをするとよいでしょう。

信用情報に問題がないか確認する

信用情報に問題がないか確認する。銀行のカードローン審査でも最も重視されるのが過去の借入歴などです。

自分でも気づかないうちに信用情報に傷がついてしまっている場合もありますので必要なら信用情報に開示を求めましょう。問題がある場合は申込時期を延期するなどの対処が必要です。

借入希望額が控えめな方が審査がスムーズ

借入希望額をできるだけ少なめにした方が、審査はスムーズに進みます。新規で申込の場合、限度額が低くなってしまっても、半年ほど返済実績を積めば増額も可能です。

ですので、申し込み時点では欲張らず最低限の借入に抑えましょう。

【参考ページはこちら】
審査なしでも即日キャッシングできるってホント？